一周行業(yè)熱聞 | 央行就金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法征求意見(jiàn)；北京禁止虛擬貨幣交易

1、央行就金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法征求意見(jiàn)

12月27日，央行起草了《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法（征求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。根據(jù)意見(jiàn)稿，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保障金融消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)、使用金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)的財(cái)產(chǎn)安全，不得非法挪用、占用金融消費(fèi)者資金及其他金融資產(chǎn)。

同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或服務(wù)的真實(shí)意愿，不得擅自代理金融消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)，不得擅自修改金融消費(fèi)者的業(yè)務(wù)指令，不得強(qiáng)制搭售其他產(chǎn)品或服務(wù)。信息披露方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)金融產(chǎn)品或服務(wù)的特性，向金融消費(fèi)者披露金融消費(fèi)者對(duì)該金融產(chǎn)品或服務(wù)的權(quán)利和義務(wù)，訂立、變更、中止和解除合同的方式及限制。

來(lái)源：柒聞網(wǎng)

2、央行等四部委聯(lián)合發(fā)文規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)

12月25日，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和外匯局聯(lián)合制定并發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），主要內(nèi)容包括一是明確金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳資質(zhì)要求，二是明確監(jiān)管部門(mén)職責(zé)，三是明確金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為規(guī)范，四是明確對(duì)違法違規(guī)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)將采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

《通知》明確，金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)或超范圍經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳是金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重要環(huán)節(jié)，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳。

來(lái)源：新民晚報(bào)

3、三部門(mén)：鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展外貿(mào)金融服務(wù)

12月26日，銀保監(jiān)會(huì)、商務(wù)部、外匯局聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于完善外貿(mào)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）提出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)加大對(duì)服務(wù)貿(mào)易、跨境電子商務(wù)、制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和梯度轉(zhuǎn)移、國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作等新業(yè)態(tài)、新領(lǐng)域的服務(wù)力度，培育外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。

《意見(jiàn)》鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)接經(jīng)營(yíng)規(guī)范、信譽(yù)良好的外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)，借助其增信功能和在企業(yè)生產(chǎn)、交易、通關(guān)、退稅等方面的信息優(yōu)勢(shì)，為更多小微外貿(mào)企業(yè)提供金融服務(wù)。

來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

4、北京禁止虛擬貨幣交易

12月27日，北京證監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步防范“虛擬貨幣”交易活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)提示》。近期，伴隨著區(qū)塊鏈技術(shù)宣傳推廣，虛擬貨幣交易活動(dòng)在境內(nèi)有死灰復(fù)燃跡象，轄內(nèi)各金融管理部門(mén)、網(wǎng)絡(luò)電信管理部門(mén)、公安部門(mén)對(duì)虛擬貨幣交易、ICO及變相ICO持續(xù)保持監(jiān)管高壓，綜合運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)約談、行政調(diào)查、封停網(wǎng)站、刑事立案等手段予以打擊。

北京證監(jiān)局嚴(yán)重警告開(kāi)展相關(guān)活動(dòng)的在京機(jī)構(gòu)及人員，不得宣傳推廣有關(guān)虛擬貨幣項(xiàng)目或平臺(tái)，不得開(kāi)展虛擬貨幣業(yè)務(wù)銷(xiāo)售或交易，不得向投資者開(kāi)展虛擬貨幣交易或變相交易業(yè)務(wù)，不得從事或代理從事境內(nèi)外虛擬貨幣發(fā)行交易活動(dòng)，轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得為任何虛擬貨幣交易買(mǎi)賣(mài)提供服務(wù)。

來(lái)源：新京報(bào)

5、大連市、山西省取締轄內(nèi)P2P

繼此前湖南、山東、重慶、河南、四川、云南、河北、甘肅8省相繼取締不合規(guī)P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)后，近日，山西省、遼寧大連市雙雙宣布取締或出清轄內(nèi)P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。至此，已有合計(jì)10個(gè)省市宣布取締轄區(qū)內(nèi)所有網(wǎng)貸平臺(tái)。

與此同時(shí)，據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，自2018年11月湖南省公示首批P2P平臺(tái)取締名單至今，全國(guó)已有至少22地（含省、市）相繼對(duì)外公示了轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)清退名單，合計(jì)涉及1025家平臺(tái)。

來(lái)源：網(wǎng)貸之家

6、大連：暫停受理小額貸款公司設(shè)立和股權(quán)變更

12月25日，大連金融發(fā)展局發(fā)布《關(guān)于暫停受理持有互聯(lián)網(wǎng)小額貸款試點(diǎn)資質(zhì)的小額貸款公司設(shè)立和股權(quán)變更事項(xiàng)的通知》（下簡(jiǎn)稱(chēng)“通知”）。

通知提到，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》（整治辦函〔2017〕138號(hào)）規(guī)定：“各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管部門(mén)一律不得新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨?。▍^(qū)、市）開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)?！卑凑丈虡I(yè)化收購(gòu)行為的慣例，超過(guò)一定比例的股權(quán)變更，可能直接或間接導(dǎo)致標(biāo)的公司在公司章程、治理結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)決策機(jī)制、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制制度、高級(jí)管理人員及業(yè)務(wù)人員等方面發(fā)生重大變化，同時(shí)也可能導(dǎo)致標(biāo)的公司在控股股東（實(shí)際控制人）變更后具體開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的基本模式、客戶(hù)群體、互聯(lián)網(wǎng)合作平臺(tái)等發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化。來(lái)源：網(wǎng)貸之家

（來(lái)源：寶付）

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