歐盟PSD2法案來了！跨境線上支付再升級

在歐盟銷售的公司多年來歷經(jīng)了許多的變化，涉及支付服務、跨市場法規(guī)和個別國家的要求。此外，賣家還需要與不同的法律和服務供應商打交道。為了跟上全球電子商務的發(fā)展進程，歐盟一直在努力簡化歐盟商業(yè)活動。

新的PSD2旨在在傳統(tǒng)銀行和現(xiàn)代支付服務提供商（如PayPal）之間創(chuàng)造更公平的競爭。這包括客戶身份驗證（SCA），即在線購買的雙因素身份驗證。這項新規(guī)定意味著你和你的客戶將獲得更好的跨境支付體驗。

Payment Services Directive 2（PSD2）

2015年歐盟通過支付服務修訂法案第二版（PSD2）。雖然重點仍然是金融行業(yè)以及降低成本之爭，但這種監(jiān)管形式還側(cè)重于通過減少欺詐行為來保護電商行業(yè)的消費者。該法案由若干個部分組成，每個部分都有自己的實施計劃和時間表，其中兩個重要變化的生效日期在2019年。

雖然該法律對僅在歐洲以外的國家經(jīng)營的公司沒有任何管轄權，但這些變化將影響在歐盟運營的所有電商業(yè)務。如果你向該地區(qū)的任何國家/地區(qū)發(fā)貨，你將需要遵守新規(guī)定。

2019年的主要變化

今年，該法案有兩個重要的截止日期需要關注：

3月14日：到這時，銀行和其他傳統(tǒng)金融機構(gòu)必須為第三方企業(yè)創(chuàng)建和開放測試環(huán)境，以利用API（應用程序編程接口）收集信息。從本質(zhì)上講，這部分法律旨在為支付服務創(chuàng)造更多競爭來降低價格和費用。目的是減少賣家對特定銀行的支付服務的依賴。

9月14日：該日期是在歐盟的公司實施客戶身份驗證（SCA）的最后期限。該法規(guī)旨在減少欺詐行為，并要求公司在幾乎所有在線購買中使用多種識別因素，且這不限于特定的某一類型的業(yè)務。任何在歐盟網(wǎng)上銷售的賣家都必須符合這些標準（盡管存在一些特例）。

它將如何影響電子商務？

雖然支付服務變更對電商業(yè)務不會產(chǎn)生直接影響，但間接影響還是存在。隨著眾多支付服務在市場上的競爭，公司可能需要接受更多形式的支付，支付服務供應商所提供的費用或服務也會發(fā)生變化。

另一方面，SCA將立即生效。未能正確實施雙因素身份驗證的公司可能會因此支付高額費用或面臨嚴厲的處罰。雖然有些特殊情況允許公司繞過某些交易的驗證要求或具有強大的欺詐保護措施，但正確處理特例對于避免發(fā)生任何差池至關重要。

PSD2的潛在影響

1、結(jié)賬較慢

該法案可能會減慢結(jié)賬流程。因為結(jié)賬可能需要更長時間或需要更多步驟才能達到目前消費者要求的速度。對于習慣于一鍵訂購和其他便捷結(jié)賬流程的客戶來說，這點會有所改變，所以讓消費者知道這個改變對他們的益處可能有助于緩解過渡初期的摩擦，但賣家應該制定策略來處理投訴以及因新規(guī)定而發(fā)生的任何問題。

2、潛在的罰款風險

如果沒有嚴格遵守規(guī)則，公司可能會面臨巨額罰款。目前尚不清楚不遵守法律會產(chǎn)生什么后果，但公司很可能會受到巨額罰款或其他處罰。由于歐盟的每個國家都將實施自己的指令，不正確地使用豁免或未能驗證購買可能會招致多方的罰款。

3、欺詐減少，但競爭增加

PSD2的目標有兩個，一是在金融行業(yè)創(chuàng)造更多競爭，二是減少歐盟的欺詐行為。如果SCA按計劃中的方式運作，公司將會獲得更多可用的支付服務選項，并且公司的整體欺詐行為也會減少。

如何應對？

在歐盟銷售的商店都可以考慮從Addons Marketplace（開源免費網(wǎng)店軟件Prestashop官方模板平臺）添加一個支持雙因素身份驗證的模塊。有多種選擇，因此賣家需要考慮適合自己的業(yè)務模式、結(jié)賬流程和支付供應商的模塊。

滿足身份驗證規(guī)則的另一個選擇是與你的支付服務供應商合作。他們有現(xiàn)成的支付選項來滿足這個要求，如果沒有，請考慮尋找新的服務供應商或添加一個專門在歐盟工作的服務供應商，他們能提供的選項可能更多。

如果你不想在每筆交易中都必須滿足此要求，建議你找一個強大的防欺詐解決方案。因為那些可以證明已經(jīng)清除欺詐并驗證客戶身份的公司，可以獲得豁免權。但是，在實施任何欺詐解決方案之前，請確保你與法律代表取得聯(lián)系。如果你選擇的解決方案不符合豁免的法律要求，你仍可能要承擔處罰和費用。

不在歐盟銷售的商店仍應考慮加強防欺詐措施，甚至是雙因素認證。此外，如果這個過程在歐盟運作良好，其他國家可能會采用類似的政策。做好準備可以幫助你的企業(yè)在競爭中居于前列，同時也能保證收益在朝著正確的方向增長。

（來源：先鋒出海）

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