支付簡史：一文了解支付行業(yè)四十年發(fā)展歷程

（圖片來源：Adyen官方）

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支付行業(yè)初革命

電子平臺首誕生

20世紀(jì)80年代

1979年，Visa首次推出信用卡終端，20世紀(jì)80年代，電子支付平臺 (Electronic Payment Platform)已經(jīng)成為零售業(yè)的主流支付工具，在整個零售業(yè)得到迅速應(yīng)用，并催生了海博通公司(Hypercom)和惠爾豐（Verifone）等硬件制造商。信用卡終端的出現(xiàn)改變了支付網(wǎng)絡(luò)和支付處理商的角色，將他們從紙質(zhì)憑證處理公司變身為電子通信服務(wù)商。這一時(shí)期的支付生態(tài)體系是圍繞著支付終端機(jī)建立的。

20世紀(jì)90年代

隨著90年代互聯(lián)網(wǎng)初現(xiàn)，企業(yè)需要新型在線支付終端來滿足在線業(yè)務(wù)需求。因此，一大批新興在線支付公司（包括Authorize.net、CyberSource和Bibit等）相繼誕生。支付處理業(yè)務(wù)壁壘高，因此這些公司選擇不與大型支付處理商競爭。相反，他們專注于研發(fā)面向商戶和消費(fèi)者的技術(shù)。這些公司就是我們熟知的支付網(wǎng)關(guān) (Payment Gateway)。

支付網(wǎng)關(guān)可以進(jìn)行重構(gòu)并接入市面上的支付處理商，處理商家支付信息和顧客的支付指令。

知名支付網(wǎng)關(guān)一覽（按成立年份排列）

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科技解決支付難題

催生新型支付技術(shù)

1994年，隨著Amazon、eBay等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的問世，支付網(wǎng)關(guān)開始接收在線支付服務(wù)，并向支付處理商送達(dá)數(shù)量可觀的交易。

支付處理商并沒有建立自己的支付網(wǎng)關(guān)，而是選擇收購支付網(wǎng)關(guān)企業(yè)。但在收購了這些支付網(wǎng)管后，支付處理商發(fā)現(xiàn)，新舊平臺的整合存在巨大障礙。

與此同時(shí)，支付網(wǎng)關(guān)蓬勃發(fā)展。但每一個支付網(wǎng)關(guān)都有專注的細(xì)分市場，沒有任何一家支付網(wǎng)關(guān)能滿足支付處理商所有客群的需求。

為了滿足所有需求，支付處理商需要擁有多個支付網(wǎng)關(guān)或與多家支付網(wǎng)關(guān)合作。有的傳統(tǒng)支付處理商在原來基礎(chǔ)上對技術(shù)進(jìn)行了改良。

進(jìn)入21世紀(jì)后，軟件開發(fā)商直接將支付網(wǎng)關(guān)進(jìn)行集成，將交易分配給多個不同的支付處理商。一些支付相關(guān)的其他領(lǐng)域也隨之得到發(fā)展，例如本地?cái)?shù)據(jù)存儲和處理能力、數(shù)據(jù)加密(Data Encryption)、令牌化(Tokenization)、移動支付以及POS支付集成。

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支付行業(yè)新紀(jì)元

如今，市面上各種支付服務(wù)商選擇眼花繚亂。

一些傳統(tǒng)銀行也提供支付處理服務(wù)，但他們所運(yùn)用的是一些完全不同的技術(shù)，有些來自于80年代。

僅做支付網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)的一些初創(chuàng)公司也能處理支付業(yè)務(wù)，但由于在支付價(jià)值鏈中所扮演的角色很小，所以需要接入一些傳統(tǒng)的服務(wù)商才能提供支付服務(wù)。

還有很多公司都提供獨(dú)立的支付反欺詐解決方案，但是如果在支付和反欺詐方面分別進(jìn)行投入，企業(yè)就需要投入更多的人力和財(cái)力。

Adyen的核心使命，是讓商戶搭建支付體系變得更加容易。由于Adyen涵蓋了整個支付價(jià)值鏈，所以它是一種端到端的解決方案，管理從消費(fèi)者付款到最終結(jié)算的整個支付流程。通過一個一站式平臺，Adyen支持全球數(shù)百種本地支付方式，與各銀行卡組織直接相連，并提供防欺詐工具。

Adyen集支付網(wǎng)關(guān)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和收單機(jī)構(gòu)三種功能于一身，因此商戶可以簡化操作、降低成本，同時(shí)提升支付體驗(yàn)。

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支付術(shù)語紛繁蕪雜，縮寫詞比比皆是，讓人費(fèi)解。下面是常用的術(shù)語解釋，希望能幫您解決疑惑，進(jìn)一步了解支付行業(yè)。

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（編輯：江同）

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