出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，跨境賣家不知道這幾點(diǎn)就虧大了！

一、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保障跨境賣家什么利益？

出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)是指：由于出口產(chǎn)品存在缺陷或警示不足，導(dǎo)致使用者在使用過(guò)程中造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，使用者因此向生產(chǎn)商（經(jīng)銷商）提出索賠或訴訟，生產(chǎn)商（經(jīng)銷商）由此需要承擔(dān)相應(yīng)的法律賠償責(zé)任。“出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)”承擔(dān)這種賠償責(zé)任，可以很好地為跨境電商轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。

二、沒有產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，跨境賣家竟然暴露在這些赤裸裸的風(fēng)險(xiǎn)中！

出口企業(yè)為什么要購(gòu)買產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)？因?yàn)閲?guó)際市場(chǎng)的法律訴訟環(huán)境十分嚴(yán)格，商家面臨的產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)非常高，很多國(guó)際買家（例如家居類Wayfair，Homedepot；家電類BestBuy；辦公用品類OfficeMax；全品類Walmart；等等），通常會(huì)要求中國(guó)的生產(chǎn)商（供應(yīng)商）投保出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，并將國(guó)際買家列為附加被保險(xiǎn)人共同享有產(chǎn)品責(zé)任的保險(xiǎn)利益。

商家面臨的產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)非常高，主要表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：

歐美國(guó)家保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的法律法規(guī)非常嚴(yán)格——以美國(guó)為例，在幾乎每個(gè)州的法律中都有一條嚴(yán)格責(zé)任的法律條文（嚴(yán)格責(zé)任：是指不論原告主觀上有無(wú)過(guò)錯(cuò)，只要其不履行合同債務(wù)給對(duì)方當(dāng)事人造成了傷害，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)合同責(zé)任）。意味著在產(chǎn)品造成人身或財(cái)產(chǎn)損失發(fā)生以后，原告只要證明產(chǎn)品有缺陷，缺陷在產(chǎn)品拿到手之前就已經(jīng)出現(xiàn)，并且原告的傷害損失是由該產(chǎn)品缺陷造成，原告就可以嚴(yán)格責(zé)任來(lái)進(jìn)行索賠。

消費(fèi)者的訴訟意識(shí)極強(qiáng)，發(fā)起訴訟的成本非常低——美國(guó)規(guī)定原告律師按照“或有收費(fèi)”制度收費(fèi)（或有收費(fèi)：是指收費(fèi)與否或收費(fèi)多少以鑒證工作結(jié)果或?qū)崿F(xiàn)特定目的為條件）。在此制度下，原告可以選擇不付律師費(fèi)，在官司打贏后律師從賠款中提取報(bào)酬分成。因此在美國(guó)產(chǎn)品責(zé)任的索賠官司是非常多的。

上游供應(yīng)商的連帶責(zé)任訴訟非常普遍——產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)中產(chǎn)品的定義不僅僅是產(chǎn)品本身，它還包括零配件、外包裝、產(chǎn)品說(shuō)明書及警示標(biāo)簽等。引起產(chǎn)品責(zé)任訴訟的原因有很多方面，比如說(shuō)椅子的不合理設(shè)計(jì)，家用電器的劣質(zhì)配件，玩具的警示說(shuō)明不充分。很多企業(yè)認(rèn)為自己的產(chǎn)品沒有問(wèn)題，不會(huì)被索賠。但產(chǎn)品設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、包裝、倉(cāng)儲(chǔ)、廣告任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，導(dǎo)致哪怕一件產(chǎn)品出現(xiàn)問(wèn)題，產(chǎn)品的生產(chǎn)商、銷售商就會(huì)被起訴。

抗辯費(fèi)用昂貴，結(jié)案或判決金額非常高——中國(guó)出口商的產(chǎn)品不一定有缺陷，而一旦被起訴，出口商必須請(qǐng)專家調(diào)查、律師舉證來(lái)抗辯自己產(chǎn)品不是原告人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損失的原因。這類調(diào)查費(fèi)、律師費(fèi)會(huì)是一個(gè)大金額，而產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)也承擔(dān)這類費(fèi)用。中國(guó)出口商的產(chǎn)品一旦被認(rèn)定為原告人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損失的原因，將會(huì)被判決支付給原告高達(dá)幾十萬(wàn)甚至幾百萬(wàn)美金的賠償金額。

三、保險(xiǎn)費(fèi)用是怎么計(jì)算的？

“保險(xiǎn)費(fèi)用多少？”這是許多出口商保險(xiǎn)咨詢的開場(chǎng)白。產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的價(jià)格不是統(tǒng)一和恒定不變的，產(chǎn)品品類/銷售地區(qū)/銷售額/承保條件/認(rèn)證檢測(cè)證書等信息和保費(fèi)高低息息相關(guān)，綜合全部信息才能核定準(zhǔn)確的保費(fèi)。

出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算：應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)=生產(chǎn)(銷售)總值×適用費(fèi)率

生產(chǎn)（銷售）總值和適用費(fèi)率與保險(xiǎn)費(fèi)用成正相關(guān)。產(chǎn)品的索賠風(fēng)險(xiǎn)越高則適用費(fèi)率越高，影響適用費(fèi)率的幾個(gè)因素：

1.產(chǎn)品品類。如辦公品類里的辦公椅（帶升降轉(zhuǎn)軸且每天使用時(shí)間長(zhǎng)，使用者發(fā)生意外事故的幾率大），如家居品類里的水龍頭（容易發(fā)生漏水造成使用者的財(cái)產(chǎn)損失）都屬于索賠風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品。

2.產(chǎn)品銷售地區(qū)。對(duì)于中國(guó)出口商來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品責(zé)任索賠風(fēng)險(xiǎn)由大到小的銷售地區(qū)為：美國(guó)/加拿大—?dú)W洲國(guó)家/澳大利亞—其他國(guó)家—國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。法律訴訟環(huán)境越嚴(yán)格，消費(fèi)者索賠意識(shí)越高，則產(chǎn)品責(zé)任被索賠的風(fēng)險(xiǎn)就越高。

3.承保條件。國(guó)際買家要求購(gòu)買產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)時(shí)都有保險(xiǎn)要求，例如根據(jù)產(chǎn)品的種類要求一年累計(jì)賠償限額要達(dá)到200萬(wàn)美金到1000萬(wàn)美金不等，或要求保險(xiǎn)公司的資質(zhì)需要達(dá)到一定級(jí)別。

在經(jīng)營(yíng)中，保險(xiǎn)公司原則上一次收清預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)，再在保險(xiǎn)期滿時(shí)調(diào)整。即在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，按投保生產(chǎn)、預(yù)計(jì)銷售的全部產(chǎn)品價(jià)值計(jì)算收費(fèi)，待保險(xiǎn)期滿后再根據(jù)生產(chǎn)商（經(jīng)銷商）在一年內(nèi)的實(shí)際生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品總值計(jì)算實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)行多退少補(bǔ)。如果一開始預(yù)收的是保險(xiǎn)人規(guī)定的低保險(xiǎn)費(fèi)，產(chǎn)品銷售總值未達(dá)到預(yù)計(jì)時(shí)則不退回保費(fèi)。保險(xiǎn)期內(nèi)實(shí)際銷售額較計(jì)劃指標(biāo)上升的話則按照增加的銷售額計(jì)算補(bǔ)繳保費(fèi)。

四，專業(yè)的事情交給專業(yè)的人做。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是站在客戶立場(chǎng)上，代表客戶利益的保險(xiǎn)專業(yè)人士。經(jīng)紀(jì)人不為任何保險(xiǎn)公司代言，能客觀中立地分析每家產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)。對(duì)接了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就是等于對(duì)接了經(jīng)紀(jì)人背后的幾百幾千家保險(xiǎn)公司，經(jīng)紀(jì)人迅速在產(chǎn)品海洋中找到適合跨境賣家的性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果出險(xiǎn)要進(jìn)行索賠，保險(xiǎn)公司和跨境賣家是處在利益對(duì)立面的雙方。這時(shí)候有專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表跨境賣家處理索賠，賣家就不需啃下晦澀難懂的保險(xiǎn)條款為自己爭(zhēng)取利益，事半功倍！

【咨詢保險(xiǎn)請(qǐng)加微信：13544591305，備注產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)】

（編輯：江同）

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