外貿(mào)SOHO必看，個(gè)人做外貿(mào)收匯全攻略

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大家都知道，個(gè)人做外貿(mào)業(yè)務(wù)，收匯不如有進(jìn)出口權(quán)的大企業(yè)方便。如何安全、便捷的收匯，成了困擾外貿(mào)SOHO的一大難題。

在收匯款離岸賬戶(hù)選擇上，不少外貿(mào)人會(huì)選擇Panpay，畢竟PanPay是真實(shí)的銀行1類(lèi)戶(hù)，全球可收、可轉(zhuǎn)，且由歐盟央行強(qiáng)監(jiān)管，資金安全有保障。當(dāng)然，關(guān)于個(gè)人收匯的問(wèn)題，不少外貿(mào)SOHO人還是有疑問(wèn)。例如：

PanPay支持個(gè)人開(kāi)戶(hù)嗎？

開(kāi)戶(hù)有什么要求？

可以接受個(gè)人匯款嗎？

高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家可以收嗎？

……

今天，小Panda就給大家來(lái)梳理梳理。

個(gè)人申請(qǐng)PanPay賬戶(hù)，需證明貿(mào)易真實(shí)性

PanPay服務(wù)的對(duì)象，主要是大陸地區(qū)的一般貿(mào)易企業(yè)。如果外貿(mào)SOHO以個(gè)人名義開(kāi)戶(hù)，須在開(kāi)戶(hù)時(shí)提交貿(mào)易真實(shí)性證明。

l 如果從事一般貿(mào)易，可提交以往的貿(mào)易合同/商業(yè)發(fā)票/物流單據(jù)等任意一種，用于證明貿(mào)易背景。

l 如果從事跨境電商，可提交電商店鋪后臺(tái)截圖，截圖中須完整現(xiàn)實(shí)店鋪的受益人主體。

PanPay支持的電商平臺(tái)，主要包括亞馬遜Amazon、Apple、Agoda、Booking、ebay、PayPal、Airbnb、沃爾瑪Walmart、京東國(guó)際JD International、阿里速賣(mài)通aliexpress等。

特別提醒：個(gè)人提交開(kāi)戶(hù)，須謹(jǐn)記以下兩點(diǎn)，遞交不當(dāng)可能導(dǎo)致合規(guī)團(tuán)隊(duì)拒絕開(kāi)戶(hù)。且一旦被拒絕，無(wú)法再次申請(qǐng)。

1. PanPay僅接受具備貿(mào)易背景的SOHO個(gè)人開(kāi)戶(hù)。以海外旅游，消費(fèi)等理由申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)的，合規(guī)團(tuán)隊(duì)一般會(huì)拒絕開(kāi)戶(hù)。

2. 個(gè)人申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)的，請(qǐng)務(wù)必上傳合格的貿(mào)易證明（貿(mào)易單據(jù)或者電商店鋪后臺(tái)截圖），如提交無(wú)效的貿(mào)易證明材料，合規(guī)團(tuán)隊(duì)恕不反饋拒絕理由。

高危行業(yè)不可開(kāi)戶(hù)，合規(guī)問(wèn)卷須認(rèn)真填寫(xiě)

以下受限制實(shí)體或者行業(yè)，不能申請(qǐng)PanPay賬戶(hù)：

1. 聯(lián)合國(guó)決議所涵蓋的團(tuán)體，法律實(shí)體、機(jī)構(gòu)和類(lèi)似機(jī)構(gòu)以及有關(guān)金融制裁的法律法規(guī)；

2. 無(wú)論客戶(hù)何時(shí)受到制裁以及其受制裁的司法管轄區(qū)，都因嚴(yán)重違法行為而受到制裁的團(tuán)體，法律實(shí)體和類(lèi)似機(jī)構(gòu)；

3. 由FATF指定為非合作的司法管轄區(qū)的業(yè)務(wù)所在地或銀行業(yè)務(wù)；

4. 殼公司（沒(méi)有實(shí)際存在的公司，涉及有效的決策、運(yùn)營(yíng)或現(xiàn)金以外的資產(chǎn)或等值的現(xiàn)金）；

5. 殼銀行（一家銀行，設(shè)在一個(gè)沒(méi)有實(shí)體存在的國(guó)家，涉及有意義的決策和管理，并且與受監(jiān)管的金融集團(tuán)沒(méi)有正式關(guān)聯(lián)）；

6. 不記名股份公司；

7. 未注冊(cè)的慈善機(jī)構(gòu)；

8. 控股私人公司；

9. 投資公司；

10. 實(shí)體未在其成立或提供服務(wù)的國(guó)家或地區(qū)根據(jù)適用法律持有適當(dāng)許可；

11. 與商業(yè)交易無(wú)關(guān)的流量；

12. 發(fā)行、購(gòu)買(mǎi)或出售虛擬貨幣/加密貨幣；

13. 貴金屬和寶石；

14. 涉及現(xiàn)金的私人到私人匯款；

15. 涉及武器、彈藥和國(guó)防設(shè)備的銷(xiāo)售；

16. 兒童色情，ESCORT服務(wù)以及服務(wù)的銷(xiāo)售和/或廣告；

17. 招標(biāo)拍賣(mài)（一分錢(qián)拍賣(mài)）；

18. 二手車(chē)

特別提醒：在填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)問(wèn)卷的時(shí)候，請(qǐng)根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況勾選業(yè)務(wù)范圍。隨意勾選高危行業(yè)導(dǎo)致開(kāi)戶(hù)被拒絕，無(wú)法申訴。

在使用賬戶(hù)的過(guò)程中，請(qǐng)避免與受限制/高危行業(yè)發(fā)生交易往來(lái)。一旦發(fā)生，資金無(wú)法入賬，甚至可能觸發(fā)反洗錢(qián)監(jiān)管，導(dǎo)致強(qiáng)制關(guān)戶(hù)。

接受私對(duì)公匯款或者與高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易，須提前報(bào)備

出于合規(guī)考慮，PanPay賬戶(hù)原則上不接受私對(duì)公匯款（歐元支付區(qū)的歐元交易除外）及涉及高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的匯入和匯出。如因真實(shí)貿(mào)易必須，請(qǐng)?jiān)诮灰装l(fā)生前聯(lián)系官方客服或者賬戶(hù)經(jīng)理報(bào)備，獲得許可后方可接收。

特別提醒：報(bào)備前請(qǐng)準(zhǔn)備好與該筆交易相關(guān)的貿(mào)易證明材料（貿(mào)易合同/商業(yè)發(fā)票/物流單據(jù)等均可）。未提前獲得許可的私對(duì)公匯款或涉及高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的交易，PanPay合規(guī)團(tuán)隊(duì)有權(quán)拒絕交易。具體高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)名單，請(qǐng)聯(lián)系官方客服或者賬戶(hù)經(jīng)理獲取。

最后，小Panda想告訴各位外貿(mào)伙伴：個(gè)人從事外貿(mào)，在合規(guī)監(jiān)管上限制很多，需要特別重視。外貿(mào)SOHO只是過(guò)渡階段，希望在PanPay的助力下，SOHO個(gè)人和中小企業(yè)可以走得更遠(yuǎn)。