跨境匯款三次賬戶就被封？！揭露匯款“陷阱”，教您避免風險！

隨著全球化的發(fā)展，國際貿易和跨境電商活動日益頻繁，境外匯款也變得越來越普遍。

有許多客戶擔心頻繁的境外匯款會引起銀行和監(jiān)管機構的注意，甚至有傳言稱，只要匯款三次就可能導致賬戶被封。

實際上，這種擔憂并不完全無根據，但也不必過度恐慌。今日小誠就來為大家說明白這到底是怎么一回事~

01跨境匯款是什么

簡單來說，跨境匯款就是通過銀行或支付平臺，把錢從一個國家轉到另一個國家。錢不在自己國家區(qū)域內就屬于跨境了，不管是留學、移民、投資，還是國際貿易也好，跨境匯款都扮演著關鍵角色。

不過，由于反洗錢政策嚴格，匯款過程會涉及到貨幣轉換和嚴格的國際金融監(jiān)管，因此操作時一定要多注意。

02銀行風控審查原因

有些匯款操作看似無傷大雅，但可能觸碰到監(jiān)管紅線。以下是導致被重點監(jiān)管，風控的一些原因，一定要認真觀看哦！

1、觸發(fā)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管

銀行和政府通常會重點監(jiān)控大額和頻繁的跨境交易，為了防止資金被用于洗錢或恐怖活動。這是讓客戶最頭疼、最繁瑣、最坑人的環(huán)節(jié)。

主要問題為：匯款報文中相關信息（收付雙方名稱、地區(qū)、銀行等）觸發(fā)了反洗錢數據庫或者相關黑名單的字符。

如果碰到這種情況，那么您就要做好可能延遲到賬的一些準備了，可以先給您的客戶打個招呼，以免產生不必要的誤會。

那為什么會比較慢呢，因為這需要銀行的中間行發(fā)送查詢報文給匯款行，雙方配合做反洗錢盡調。

這個過程會耽誤一些時間，影響您的到賬速度，普遍的時效為14個工作日以上（僅供參考）。

2、外匯管制

01、個人外匯管理

違反國家外匯管理規(guī)定，

如超出個人年度外匯額度、未經批準進行資本項目下的匯款等，可能導致賬戶被凍結（額度：每年每人五萬美金的額度）

如果超出額度等不知道怎么辦，可以評論留言，小誠后期會出一期關于：【深度解讀】在境外如何把錢匯回到國內賬戶上？需要繳稅嗎？

02、企業(yè)外匯管理

企業(yè)未按規(guī)定辦理外匯登記、備案等手續(xù)進行跨境資金往來，也會觸發(fā)監(jiān)管部門的凍結措施。小誠后期會出一期關于：一文讀懂什么是ODI境外投資備。

03常見被封原因，下列操作不要做

那么了解完后銀行的風控規(guī)則，接下來給大家分享一下，匯款過程中，比較容易出現問題的幾種操作情況，一定要注意：

1、 改變匯款習慣

如果您平時都是小額轉賬較多，突然改變了匯款的習慣，轉了一大筆的資金進出，跟您平時的消費不符合的話。那么銀行可能會覺得奇怪，這筆錢哪來的，用于什么？可能暫時不會放您的款，所以建議如果有大額資金進出，請?zhí)崆案y行報備一下，讓您的匯款更加順利。

2、頻繁轉賬

突然開始頻繁轉賬，次數較多，銀行可能會覺得你的行為有點“異?！?，然后對您的賬戶進行風險評估。若無法確定其合理性，可能會凍結賬戶。畢竟，銀行想確保每筆錢的流動都是安全的。

3、明確資金的用途

在進行跨境匯款時，明確資金的用途并保留相關證明材料至關重要。如果匯款的目的不明確或者涉及到一些敏感領域，這很容易引起監(jiān)管機構的懷疑，從而可能導致匯款被延遲或拒絕。像是選擇

匯款理由

4、收款方風險

如果您的收款方存在風險，如涉及詐騙、非法交易等，那您的賬戶也可能會受到牽連。所以，選擇靠譜的收款方很重要。例如，收款方賬戶被舉報為詐騙賬戶，連帶給他匯款的賬戶也會被攔截并凍結。

5、第三方機構匯款

有些客戶可能會通過一些非正規(guī)的第三方匯款機構進行匯款。

但如果這些機構不太靠譜，或者他們在處理匯款時出現了技術問題，可能連帶您的匯款也可能會被凍結。所以建議選擇信譽好的銀行操作匯款最佳。

總的來說，只要您注意以上行為，規(guī)避一些風險操作，就不用過于擔心賬戶被封啦~

小誠溫馨提示大家：

遵循正規(guī)流程，多與銀行溝通，既保障資金安全，也避免不必要的麻煩。

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（來源：小誠說境外）

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