BNPL先買后付如何申請

BNPL先買后付相對信用卡的優(yōu)勢

信用卡收取高額的利息，有的甚至高達(dá)20%，并有嚴(yán)格的還款期限。而先買后付還款周期更長，避免了利息費(fèi)用，盈利模式主要依靠向商家收取費(fèi)用，如Pay Latter 支持免息6個(gè)月后還款。

先買后付不僅是消費(fèi)金融產(chǎn)品，更是移動支付手段，及時(shí)申請和使用，有著更高的效率、更好的體驗(yàn)，更受年輕用戶群體喜歡。對千禧一代/Z世代的年輕人而言，他們普遍了解并歡迎移動支付，同時(shí)他們中很多人沒有信用卡，還有很多人持卡卻不太喜歡傳統(tǒng)的信用卡服務(wù)。（二十年前， 20至35歲的年輕人中，60％擁有信用卡。然而，現(xiàn)在同一年齡段的比例還不到40％。）

BNPL先買后付如何申請

用戶流程：先買后付的業(yè)務(wù)流程包括綁卡授信、下單支付、還款等。

1）綁卡授信

大部分BNPL公司都有自己的APP、H5官網(wǎng)等，用戶在付款前需完成注冊綁卡及授信流程，這個(gè)類似于國內(nèi)互金消費(fèi)分期購物的申請流程。

綁卡：主要作為后續(xù)的還款自動扣款需要，一般主要支持借記卡，但是有的也支持信用卡，具體持的卡品牌根據(jù)不同的市場會有區(qū)別，但是一般都支持Visa和MasterCd的銀行卡，目前atome、Splitit也支持綁定新加坡、香港等當(dāng)?shù)氐你y聯(lián)卡，綁卡時(shí)為了驗(yàn)證卡的可用性，BNPL可能會發(fā)短信進(jìn)行驗(yàn)證。

授信：主要為了確認(rèn)用戶信用可靠且有還款能力，需要提供當(dāng)?shù)貒一蛘呤袌鑫ㄒ坏纳矸軮D，類似于國內(nèi)的身份證，BNPL公司會根據(jù)提供的信息，調(diào)內(nèi)部的風(fēng)控系統(tǒng)或者當(dāng)?shù)厥袌龅谌降恼餍畔到y(tǒng)或者風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)核查，一般秒級出結(jié)果。

這些風(fēng)控核查大多數(shù)BNPL公司聲稱不會像國內(nèi)辦理信用卡一樣會在央行征信中心留痕，會是一種比較輕的查詢方式，不會對個(gè)人信用造成影響，但是Klarna也提示留痕的記錄會給其他機(jī)構(gòu)在提供信用產(chǎn)品的時(shí)候提供參考，特別是出現(xiàn)逾期違約的記錄時(shí)，所以在申請BNPL付款的時(shí)候一定要看清楚條款。

大部分的BNPL公司注冊開戶都是免費(fèi)的，但是少部分會收取費(fèi)用，如澳洲的Zip，會跟還款綁定，收取賬戶費(fèi)，每月會收取7.95澳元的賬戶費(fèi)，但是如果當(dāng)月按期還款，會免除該筆費(fèi)用。

2）下單支付

用戶在購買商品的時(shí)候使用BNPL服務(wù)一般有三種場景：

登錄BNPL的APP/H5官網(wǎng)，直接瀏覽入駐商戶的商品，并在APP或者H5頁面內(nèi)完成下單，然后在收銀臺選擇該BNPL公司的先買后付支付方式完成付款。

在商家的APP/H5官網(wǎng)，瀏覽商品然后下單，在收銀臺頁面選擇合作的BNPL公司的先買后付支付方式并跳轉(zhuǎn)BNPL公司的APP完成付款。

到店消費(fèi)，在付款的時(shí)候使用已經(jīng)完成注冊綁卡授信的BNPL公司的APP進(jìn)行掃碼完成支付。

確認(rèn)選擇BNPL付款方式后，在先買后付APP或者H5支付頁面會顯示出對應(yīng)的還款計(jì)劃，包括期數(shù)、每期應(yīng)還款、還款日等信息，并且需要勾選對應(yīng)的支付服務(wù)協(xié)議，點(diǎn)擊確認(rèn)并完成安全驗(yàn)證即可完成消費(fèi)。

大部分的BNPL公司僅提供用戶一種分期形式，例如Afterpay的4期、Atome的3期等，但是部分公司也提供多種選項(xiàng)，會根據(jù)不同的市場因地制宜，例如Klarna可以提供3期或4期的分期，也可以提供14天、30天或者60天的先買后付不分期服務(wù)，但是其在澳洲就跟Afterpay一樣，僅提供4期，一般1期都是兩周。

3）還款

還款一般支持BNPL公司到期系統(tǒng)自動代扣和用戶主動還款兩種方式，一般到期日前一周，BNPL公司會短信或者在APP主動提醒用戶，正常按期還款或者提前還款不收取任何手續(xù)費(fèi)。

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（來源：出海記事本）

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