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最近，有不少朋友反映，正常使用的銀行卡都出現(xiàn)提示，已被凍結(jié)，暫停非柜面業(yè)務(wù)。原因可能是觸發(fā)了央行反洗錢系統(tǒng)的監(jiān)管。
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很多賣家看到這一消息后，都來問“斷卡行動”會牽扯到跨境電商嗎？又有哪些交易容易被監(jiān)管機構(gòu)排查？
“斷卡行動”這項行動已在全國各家銀行已開展多年，每一次針對的群體都不一樣，而涉及外貿(mào)電商的“斷卡行動”，也一直是有的。如2020年義烏上百家外貿(mào)商戶個人/公司銀行賬號被凍結(jié)，其具體原因在此不過多講述了，有興趣的朋友可查看《致凍友的一封信》。
今年2月，有一位賣家在微博發(fā)文稱，自己綁定第三方跨境收款賬戶的銀行卡，被所屬銀行凍結(jié)停用。聯(lián)系銀行稱是新的一輪斷卡行動，存在第三方跨境收款賬戶直接轉(zhuǎn)到個人卡會全部被凍結(jié)，事件詳情可查看《賣家個人卡收款被凍結(jié)賬戶并注銷！跨境收款要注意這些問題》。該事件一出，許多賣家朋友也表示：自己個人卡也中招了，并聯(lián)系了所屬銀行，得到銀行的答復(fù)有兩點，一是沒有相關(guān)政策說第三方收款賬戶不能轉(zhuǎn)個人卡，二是如個人銀行卡不存在違規(guī)操作而被凍結(jié)，提供有效證明即可解卡。
小提醒：盡可能避免直接使用對公賬戶或第三方收款賬戶頻繁向私人賬戶轉(zhuǎn)賬，以免被系統(tǒng)判定為涉嫌違規(guī)而導(dǎo)致資金遭到凍結(jié)。
監(jiān)管機構(gòu)重點排查哪些交易呢？
據(jù)銀監(jiān)會公示，針對賬戶各類可疑交易，銀行會定期提取賬戶各類交易的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，通常是重點監(jiān)測大額快進快出、單筆/單日交易金額較大，重復(fù)性轉(zhuǎn)賬等交易。以下幾種情況是重點監(jiān)測對象：
1、第三方支付渠道轉(zhuǎn)個人卡，交易一般采用的是分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出到個人賬戶。
2、銀行卡POS機交易，交易使用的POS機多為第三方支付機器，POS綁定的銀行也是虛擬賬戶，沒有實際經(jīng)營，交易金額到賬以后馬上轉(zhuǎn)出，且不留余額。
3、手機銀行轉(zhuǎn)賬夜間集中交易，多筆幾百元至幾千元不等金額轉(zhuǎn)入固定卡，每一次轉(zhuǎn)賬人信息一致，賬戶匯集到一定資金以后一筆轉(zhuǎn)出，且交易時間一般在休息日或者凌晨的轉(zhuǎn)賬交易。
4、閑置賬戶大額轉(zhuǎn)取，長期不使用或很少用的銀行賬戶、突然存取、轉(zhuǎn)入大額現(xiàn)金。
此次的斷卡行動雖說不是針對跨境電商行業(yè)的，但在當前稅務(wù)環(huán)境政策下，個人卡收款的風險是毋庸置疑的，建議各位賣家朋友盡早把合規(guī)籌劃提上日程。
（來源：跨境大臉財）
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