個人資金10萬起就要被監(jiān)控？莫慌，先了解這些！

大額現(xiàn)金管理試點落地！7月1日起，私轉私、公轉私10萬元起或被監(jiān)控？

6月10日，中國人民銀行印發(fā)《關于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》（銀發(fā)【2020】105號）正式文件，試點為期2年，7月起先在河北省率先試點，10月起推廣至浙江省、深圳市。

針對該管理辦法，不少外貿(mào)小伙伴有些憂慮：新規(guī)對我有沒有影響？貿(mào)易貨款還能不能正常提現(xiàn)？

莫慌！今天就來詳細解析一下央行新規(guī)，具體說了啥~

劃重點：針對“現(xiàn)金管理”！

規(guī)范重點

全面規(guī)范大額現(xiàn)金業(yè)務，包括明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務、優(yōu)化大額現(xiàn)金取現(xiàn)預約、大額現(xiàn)金存取登記制度等。通俗來說，就是優(yōu)化人民幣現(xiàn)金的管理和監(jiān)測。

金額起點

1、對公賬戶：管理金額起點均為50萬元

2、對私賬戶：管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省 30萬元、深圳市20萬元

如何監(jiān)控

客戶提取、存入起點金額之上的現(xiàn)金，應在辦理業(yè)務時進行登記，其中大額的提取還需要預約。商業(yè)銀行同時應將相關信息上報至人民銀行各中心支行。

嚴查故意規(guī)避行為

有人想說，超過10萬才會被重點監(jiān)控，我拆分成小金額不就行了嗎？想太多哈親！

針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形會制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。

可能推向全國

新規(guī)的意義，是為建立大額現(xiàn)金管理長效機制奠定基礎，也就是說，通過三省市試點，總結積累經(jīng)驗，然后有可能推向全國。

現(xiàn)金管理，并非“突襲”！

其實大額現(xiàn)金管理制度并不是突然凌空出世，早在去年11月5號，就已經(jīng)出來了。只不過當時還是征求意見稿，沒有太引起太多的關注和重視。

早在1997年，中國人民銀行《關于大額現(xiàn)金支付管理的通知》就有規(guī)定：一次性提取現(xiàn)金20萬元以上的，應請取款人必須至少提前1天以電話等方式預約，以便銀行準備現(xiàn)金。

2016年12月，央行宣布修訂《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由20萬元調(diào)整為5萬元。

所以嚴格意義上來說，此前的大額現(xiàn)金支取沒有統(tǒng)一的規(guī)范性文件，到了今年，央行開始規(guī)范大額現(xiàn)金業(yè)務要求，這一次進行試點管理，肯定是為了將來統(tǒng)一制度做準備。

現(xiàn)金把控，央媽想干啥？

那么，如今正式行政法規(guī)出爐，央媽的目的是什么呢？

最主要的目的，就是反洗錢，打擊貪污腐敗、違法犯罪?，F(xiàn)金交易相對非現(xiàn)金交易而言，交易痕跡少，可以有效割裂資金流動的鏈條，規(guī)避稽查追蹤，便于隱瞞交易事實、交易過程和交易結果。

正是因為這種特質(zhì)，現(xiàn)金常被各種黑色、灰色交易認為更加“安全”，所以犯罪分子往往利用現(xiàn)金交易來逃避金融體系的監(jiān)管和執(zhí)法機關的調(diào)查，成為洗錢的重要手段之一。

現(xiàn)在無論通過銀行進行轉賬交易，還是通過第三方支付，都會留下交易記錄，都能夠有據(jù)可查。電子支付方面已有相對完善的法律法規(guī)，也早已納入監(jiān)管體系之下。而社會資金交易中一個漏洞就是在現(xiàn)金交易這一塊，沒有留下痕跡。

因此，正常貿(mào)易往來想要提現(xiàn)的外貿(mào)小伙伴們可以放心：泛付PanPay提現(xiàn)是通過與國內(nèi)具備資質(zhì)的支付機構或銀行合作，進行資金下發(fā)。整體流程合法合規(guī)，與現(xiàn)金交易無關聯(lián)。

當然，咱們央媽和美聯(lián)儲不太一樣，常常是猶抱琵琶半遮面。新規(guī)的其他深意，還可以細細品味一番~

除了反洗錢以外，可能還有以下目的：

1、防止資金外流。香港是人民幣最大的離岸市場，而深圳香港之間現(xiàn)鈔跨境流動較頻繁，把人民幣從深圳運到一橋之隔的香港，就可以在那里很容易的換成外幣，如港元、美元等。在全球貨幣“大放水”背景下，更需要謹慎。

2、理清社會流通資金流向。電子支付發(fā)達的當下，實際上現(xiàn)金需求仍然非常旺盛，社會流通現(xiàn)金今年沒有下降，實際上逐年還有所上升?，F(xiàn)金流通綜合效率其實不如電子支付，國家肯定想要弄清資金流向，以便制定相應政策。

3、避免出現(xiàn)擠兌，防范系統(tǒng)性金融風險。近兩年，因為謠言或恐慌，造成中小銀行儲戶集中排隊取現(xiàn)的情況并不罕見。這樣就容易造成擠兌現(xiàn)象，引發(fā)風險。

好啦，今天的科普就到這里?？偠灾魑煌赓Q(mào)小伙伴不用對新規(guī)有所疑慮或擔心，只要是真實貿(mào)易往來，大可放心提現(xiàn)

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(編輯：江同)

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