隨著香港銀行不斷提高開戶門檻,同時批量清理來自內(nèi)地的“僵尸戶”和異常賬戶,導(dǎo)致許多外貿(mào)企業(yè)的離岸賬戶也收到牽連,面臨收款難題。
針對國內(nèi)中小外貿(mào)企業(yè),只要是真實貿(mào)易,都可以在泛付PanPay上開通真實離岸銀行賬戶。
不過,最近小Panda發(fā)現(xiàn),還是有一些小伙伴,在開通賬戶后使用不當(dāng),導(dǎo)致賬戶出現(xiàn)風(fēng)險而被關(guān)閉。具體哪些原因可能導(dǎo)致賬戶評級降低,最后甚至被凍結(jié)或關(guān)戶呢?今天就來詳細盤點關(guān)戶原因大全,希望大家要注意規(guī)范使用離岸賬戶。
收取制裁國家來款
關(guān)于高危/制裁地區(qū),泛付官網(wǎng)、網(wǎng)銀后臺及微信公眾號上都有完整的名單,其中高危地區(qū)需要提前在網(wǎng)銀后臺進行報備,報備成功后可以放心收款。但是,如果涉及制裁地區(qū),不能有交易往來,否則將導(dǎo)致關(guān)戶風(fēng)險。
案例展示
某外貿(mào)企業(yè)A在疫情期間從事口罩出口貿(mào)易,客戶來自高危地區(qū)俄羅斯。該企業(yè)未經(jīng)報備,收取了來自俄羅斯制裁銀行的資金,加之此前有數(shù)筆未經(jīng)報備的高危地區(qū)收款,最后導(dǎo)致其賬戶被關(guān)戶處理。
俄羅斯作為高危地區(qū),提前報備后可以公對公收款,但需注意,有六個制裁銀行不能有交易往來,不然來款將被退回,且賬戶有可能出現(xiàn)風(fēng)險。
俄羅斯制裁銀行名單:
俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行(Sberbank)
俄羅斯外貿(mào)銀行(VTB Bank)
俄氣銀行(Gazprombank)
俄羅斯國有開發(fā)銀行(Vnesheconombank)
俄羅斯農(nóng)業(yè)銀行(Russian Agriculture Bank)
俄羅斯金融財團銀行(Russian Financial Corporation Bank)
溫馨提示:
二戰(zhàn)后,許多主要國家共同簽訂了“布雷頓森林體系(Bretton Woods system)”——以美元為中心的國際貨幣體系協(xié)定。這個體系規(guī)定了美元和黃金掛鉤,全球其他國家的貨幣和美元掛鉤。美元在巔峰的時期,全球貿(mào)易中90%以上貿(mào)易以美元結(jié)算。因此,全球銀行在美元交易往來上,都會有一套敏感地區(qū)清單。
外貿(mào)用戶在收款前,要提前確認(rèn)用戶的打款賬戶是否來自高危/制裁地區(qū),以避免后續(xù)收款出現(xiàn)不必要的麻煩。
為通過審查,偽造貿(mào)易材料
正常貿(mào)易收款都需要進行合規(guī)審核,銀行合規(guī)團隊會視情況要求用戶提供貿(mào)易材料。但有小部分外貿(mào)企業(yè)可能收取違規(guī)資金,為通過審查,偽造貿(mào)易材料。此類情況,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),將直接關(guān)戶處理。
案例展示:
外貿(mào)企業(yè)B應(yīng)某境外“買家”要求,幫忙收一筆大額美金款并進行結(jié)匯,承諾6%高額傭金。在明知有風(fēng)險情況下,該企業(yè)仍偽造貿(mào)易單據(jù),想要助其收款。
后續(xù)合規(guī)審查證實所謂境外買家,實際為國際詐騙團伙,想要借助第三方外貿(mào)企業(yè)將違法所得資金洗白。該外貿(mào)企業(yè)最后也受到牽連,遭到關(guān)戶處理。
溫馨提示:
泛付PanPay接受真實貿(mào)易資金往來,用戶提供真實的貿(mào)易材料即可順利收款入賬。切記不要為了通過合規(guī)審查,而進行材料造假。一旦涉及洗錢交易,不但會導(dǎo)致關(guān)戶處理,還可能引起其他法律糾紛,得不償失。
代收代付,左右倒手
泛付賬戶支持內(nèi)部交易轉(zhuǎn)賬,但要求是貿(mào)易往來、或交易公司間具備關(guān)聯(lián)關(guān)系(例如相同法人)。來歷不明的款項在賬戶間內(nèi)部左右倒手,或者替他人代收代付資金,若出現(xiàn)問題,將直接導(dǎo)致關(guān)戶。
案例展示:
外貿(mào)企業(yè)C用身邊親朋名義注冊多個企業(yè),且開通多個收款賬戶。在收到來款后,隨意進行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬至其他賬戶,且?guī)椭舜召Y金。結(jié)果其中一國外客戶投訴某筆代收資金涉嫌欺詐,并報警要求調(diào)查,導(dǎo)致該企業(yè)涉及賬戶群全部強制關(guān)戶,還要應(yīng)對糾紛問題。
溫馨提示:
自己的離岸賬戶要規(guī)范使用,盡量避免代收代付,否則后續(xù)代收代付資金出現(xiàn)問題,不但要被關(guān)戶,還可能陷入無妄之災(zāi)。
拒絕配合合規(guī)審查
基于愈加嚴(yán)格的反洗錢審查要求,外貿(mào)企業(yè)在收付款時,銀行合規(guī)通常會視情況要求提供貿(mào)易材料,并發(fā)送郵件通知企業(yè)。若未及時回復(fù)郵件,可能導(dǎo)致收付款延遲。多次拒絕配合合規(guī)審查,銀行有權(quán)關(guān)閉相關(guān)賬戶。
案例展示:
外貿(mào)企業(yè)D在開通收款賬戶后,未經(jīng)報備收取個人來款,且拒絕配合銀行合規(guī)審查,不愿提供材料或提供不完整、有問題的貿(mào)易材料,致使資金無法入賬被退回。在多筆資金來款拒絕配合合規(guī)審核且款項來源存疑后,該企業(yè)所在賬戶被關(guān)閉處理。
溫馨提示:
積極配合合規(guī)審核,有利于加速入賬。如在過程中遇到問題,可回復(fù)郵件主動溝通。
規(guī)范使用小貼士
因此,為了避免出現(xiàn)操作不當(dāng)被關(guān)戶,也希望各位小伙伴牢記以下要點:
快出快進不可取, 代收代付需留意。
高危交易要報備, 大額資金提前記。
資金流水很重要, 跨業(yè)收款盡量避。
外貿(mào)用戶不容易, 以上幾點要謹(jǐn)記!
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編輯:江同