東南亞二維碼支付：正逐漸崛起

二維碼產(chǎn)生于1994年，由日本Denso Wave公司發(fā)明。現(xiàn)如今，二維碼在亞洲的采用率仍然超過歐洲和美國。用戶可以使用智能機掃描二維碼訪問數(shù)據(jù)、信息和網(wǎng)站，以及完成數(shù)字支付。

中國和日本是二維碼支付的領(lǐng)跑者，支付寶和微信掃碼支付遍布中國大街小巷，同時也影響著海外市場。近年來，隨著智能機的進一步普及，二維碼也開始在東盟地區(qū)逐漸流行開來。畢竟QR碼支付系統(tǒng)不需要昂貴的互聯(lián)網(wǎng)連接終端，且交易迅速，這對移動先行的東南亞國家來說，似乎是一個更為可行的無現(xiàn)金社會模式。

新加坡：積極邁進

新加坡無現(xiàn)金支付雖然門類眾多，但是相較于中國廣泛使用的二維碼支付，新加坡卻落后不少。星展銀行指出，據(jù)估計，在新加坡的小型商鋪中，80%以上的交易是現(xiàn)金，而在小販中心，這一比例上升至90%。

“新加坡智能機的普及率全球之首，大部分消費者也愿意使用移動設(shè)備進行支付，這時候，所需要的就是一個進入門檻低的解決方案，就像QR碼支付，無論對商家還是消費者來說都是容易實現(xiàn)的。”

2017年4月，星展銀行和華僑銀行于新加坡推出二維碼支付服務(wù)，客戶可透過智能手機掃描二維碼付款。

新加坡也正在朝著實施統(tǒng)一的二維碼標(biāo)準(zhǔn)邁進。新加坡央行表示，未來不管是信用卡、借記卡、電子錢包，無論是較大的商家還是小攤販，又或者是國際用戶，都能通過新加坡統(tǒng)一二維碼進行支付。

馬來西亞、泰國：進一步規(guī)劃

與新加坡類似，馬來西亞85%的交易行為也采用現(xiàn)金支付。馬來西亞銀行在去年12月推出了二維碼移動支付系統(tǒng)，希望借此在全國推廣非現(xiàn)金支付。萬事達正與馬來西亞中央銀行合作，預(yù)計到2020年幫馬來西亞安裝80萬臺二維碼終端設(shè)備。

二維碼支付在曼谷的試點獲得成功后，更多泰國商銀近日獲準(zhǔn)提供二維碼支付服務(wù)。隨著更多人想要使用QR支付，解決方案激增。據(jù)悉，迄今為止，已有20多家金融機構(gòu)和電信網(wǎng)絡(luò)等非金融機構(gòu)提供QR碼支付解決方案(許多仍處于閉環(huán)狀態(tài))。

為最大程度發(fā)揮二維碼的作用，泰國央行正在積極推行實施統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化二維碼支付體系。

(加入手機掃碼支付大潮的曼谷路邊攤)

此前VISA的一份調(diào)查顯示：近四分之一的泰國受訪者了解二維碼支付(東南亞地區(qū)占比最高)，其中近一半的人愿意將QR碼作為常用支付方式。賬單支付(50%)，便利店(39%)和雜貨店(36%)是消費者最常使用二維碼支付的場景。

其他國家：進展稍慢但潛力高

就在不久之前，二維碼在菲律賓的使用還受到限制。稅務(wù)局利用二維碼來監(jiān)管部分商品的稅收。

去年10月，繼GLOBE公司的GCAS推出無現(xiàn)金二維碼支付之后，菲律賓公司PayMaya取得了重大突破，在PayMaya二維碼的技術(shù)下，民眾只需掃描二維碼就能輕松完成付款?，F(xiàn)如今PayMaya二維碼支付方式已可在全國各地的SM Store和SM商場服務(wù)臺使用。

而在越南，銀行的app已經(jīng)支持在指定簽約商家處進行二維碼付款。2017年10月，十家本地銀行(包括BIDV, VietinBank, Agribank, Vietcombank, ABBANK, SCB, IVB, NCB, SHB, Maritime Bank)共同開發(fā)了統(tǒng)一的二維碼支付系統(tǒng)。

這十家銀行擁有超過700萬的用戶，算是越南移動支付邁出的重要一步。鑒于越南一共有35家本地銀行和51家外資銀行，目前看來全國統(tǒng)一的二維碼支付系統(tǒng)還很遙遠。

全面接受尚需時日

二維碼最終將成為東南亞各國支付體系的一部分，但現(xiàn)在看來要追上中國和日本還有很長一段距離。二維碼的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及銀行的接受程度是實施掃碼支付的關(guān)鍵。

新加坡大華銀行總結(jié)了適合無現(xiàn)金支付發(fā)展的條件，包括高寬帶覆蓋率、統(tǒng)一的支付終端以及政策扶持。根據(jù)該行預(yù)測，到2020年全東南亞將有4.8億網(wǎng)民。隨著市場擴大，移動支付的需求也會增加，網(wǎng)絡(luò)連接越發(fā)達的國家就越適合使用二維碼支付。

在新加坡、馬來西亞和泰國，二維碼的相關(guān)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)正在制定;各國的手機和互聯(lián)網(wǎng)普及度持續(xù)上升。東南亞各國的銀行或許可以從中國汲取經(jīng)驗，將證明可行的政策措施付諸實踐。