傳統(tǒng)和數(shù)字化跨境支付，如何選擇適合自己的？

圖片來源：圖蟲創(chuàng)意

在全球化的時代，跨境電商正以驚人的速度發(fā)展，為消費者帶來了無限的購物選擇和便利。然而，隨著越來越多的賣家進軍跨境電商行業(yè)促使該市場蓬勃發(fā)展，也帶來了更多消費者進行線上跨境購物，跨境支付便成為了一個很重要的環(huán)節(jié)。

一．傳統(tǒng)跨境支付

（一）.流程

1. 用戶向銀行或匯款機構提出跨境匯款申請。
2. 用戶填寫相關表格和提供所需的文件，如匯款申請、身份證明、收款方信息等。
3. 用戶支付所需的匯款金額以及手續(xù)費給銀行或匯款機構。
4. 銀行或匯款機構進行資金劃撥，經(jīng)過一系列的中間銀行或金融機構進行處理和驗證。
5. 資金到達收款方的賬戶，完成支付。

（二）.優(yōu)勢

• 較廣泛的接受度：傳統(tǒng)跨境支付通常被廣泛接受，并且可以在全球范圍內(nèi)使用。在某些國家和地區(qū)，傳統(tǒng)跨境支付仍然是主要的支付方式；
• 較高的安保性：傳統(tǒng)跨境支付通常使用傳統(tǒng)銀行體系進行處理，涉及較嚴格的安保和驗證措施，以保護用戶的資金和個人信息；

（三）.弊端

• 時間延遲：傳統(tǒng)跨境支付涉及多個中間銀行或金融機構的處理和驗證，通常需要較長的處理時間，導致交易速度較慢和等待時間延長；
• 高成本：傳統(tǒng)跨境支付通常涉及較高的交易費用和匯款費用，包括匯率轉換費用和銀行手續(xù)費等，增加了支付成本；
• 繁瑣的手續(xù)：傳統(tǒng)跨境支付可能需要填寫表格、提供文件和證明，涉及繁瑣的手續(xù)和文件準備，增加了支付的復雜性；

二．數(shù)字化跨境支付

（一）.流程

1. 用戶選擇合適的數(shù)字支付工具，如信用卡、借記卡、電子錢包或在線支付服務。
2. 用戶通過支付平臺或支付提供商提供的界面輸入支付信息和金額。
3. 支付信息通過網(wǎng)絡傳輸?shù)街Ц镀脚_，進行驗證和授權。
4. 資金從用戶的賬戶轉移到收款方的賬戶，支付完成。

（二）.優(yōu)勢

• 實時性：數(shù)字化跨境支付可以在幾秒鐘內(nèi)完成交易，實現(xiàn)即時支付和結算；
• 靈活性：用戶可以選擇多種支付方式，包括信用卡、借記卡、電子錢包等，根據(jù)自己的喜好和需求進行支付；
• 便捷性：數(shù)字化跨境支付可以隨時隨地進行，只需有互聯(lián)網(wǎng)連接和相應的支付工具即可完成支付，方便快捷；
• 透明度：數(shù)字化支付平臺通常提供交易記錄和支付詳情，用戶可以隨時查看和核對自己的支付信息；

（三）.弊端

• 安保風險：數(shù)字化支付面臨網(wǎng)絡安保威脅和欺詐風險，用戶需要保護個人和支付信息，使用可靠的網(wǎng)絡和支付平臺；
• 支付失敗或延遲：數(shù)字化跨境支付依賴于互聯(lián)網(wǎng)連接和支付平臺的穩(wěn)定性，如果出現(xiàn)網(wǎng)絡故障或支付系統(tǒng)問題，可能導致支付延遲或失?。?/li>
• 接受度限制：不同國家和地區(qū)的支付習慣和接受度有所不同，某些國家或商家可能對特定的數(shù)字化支付方式不接受或不熟悉，限制了支付的選擇范圍；

三．跨境支付的困擾

根據(jù)兩者的不同表現(xiàn)，數(shù)字化跨境支付為企業(yè)提供了更廣闊的市場機會。企業(yè)可以通過提供便捷的數(shù)字跨境支付解決方案擴大客戶群，并將業(yè)務拓展到全球市場，既能增加銷售額和盈利能力，還能促進品牌的國際化和可持續(xù)發(fā)展。然而傳統(tǒng)的支付方式在國際交易中存在諸多問題，如高額的交易費用、復雜的貨幣轉換以及漫長的結算時間。并且傳統(tǒng)的跨境支付方式常常繁瑣復雜，包括與多個支付網(wǎng)關和處理器進行整合、進行復雜的貨幣轉換等等，而數(shù)字化跨境支付有助于簡化交易流程，不僅提高了交易效率，還減少了出錯的可能性。

（圖源：Paypal官網(wǎng)）

（一）.差異性及匯率風險

在跨境支付過程中，不同地區(qū)的差異性以及不同幣種的匯率變化會對支付金額以及流程產(chǎn)生重要影響。

• 不同地區(qū)對跨境支付存在不同限制和規(guī)范：如支付額度限制、外匯管制等，需要了解并遵守相應的規(guī)定，以確保交易的合規(guī)性。
• 不同地區(qū)涉及不同的退款和售后政策：應制定清晰的退款政策，并及時處理客戶的退款請求和售后服務需求。
• 匯率變化可以直接影響購買力和成本：本地貨幣貶值，購買海外商品或服務的成本會增加；反之，如果本地貨幣升值，購買外國商品或服務的成本會降低。
• 匯率變動也會對其收入和利潤產(chǎn)生影響：賣家以外幣收款，本地貨幣貶值會導致收入減少；反之，如果本地貨幣升值，收入會增加。
• 預測和規(guī)避匯率風險存在困難：匯率的變動是由多種因素驅動的，包括經(jīng)濟因素、政治動蕩、利率變動等，匯率波動的不確定性增加了跨境支付過程中的風險。

（二）.可靠解決手段

對于匯率風險，企業(yè)可以采取以下措施進行管理進行規(guī)避。

• 使用外匯合約：如遠期合約或期權合約，鎖定特定匯率，以規(guī)避未來的匯率波動；
• 建立多幣種賬戶：可以減少匯率轉換頻率和相關成本；
• 采取貨幣對沖：對沖是通過同時進行相反方向的交易來減少外匯風險，如貨幣互換或期貨交易；
• 跟蹤和分析匯率：密切關注并使用專業(yè)工具和咨詢來分析和預測匯率走勢。

跨境支付的發(fā)展在現(xiàn)代全球化經(jīng)濟中的重要性不可低估，為減輕這些風險，企業(yè)及個人應實施穩(wěn)健的安保措施，使用信譽良好且可靠的支付服務提供商，及時了解合規(guī)法規(guī)，采用加密和欺詐檢測工具，并建立暢通的溝通渠道。進行徹底的盡職調(diào)查、保持強有力的網(wǎng)絡安保實踐并隨時了解可能影響跨境支付的地緣政治和經(jīng)濟發(fā)展很重要。

（來源：外貿(mào)老司機Allan）

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