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想要在美國進行商業(yè)活動,開設(shè)銀行賬戶是必不可少的一環(huán)。
美國的商業(yè)銀行眾多,可供選擇的銀行也多。作為海外賣家,可以如何選擇開設(shè)的銀行?
又該選擇什么樣的銀行、保證自己的資金安全呢?
一、為什么要開設(shè)一個美國銀行賬戶?
美國賬戶接受來自美國本土或北美的款項時,幾乎是實時到賬,基本沒有手續(xù)費;并且資金也不受管制,不用擔心資金被無故凍結(jié)或查封。
此外,開設(shè)美國銀行賬戶、用美國銀行賬戶收款,更有利于在美國樹立品牌形象、便于上市和融資。
而對于想要入駐亞馬遜的跨境賣家來說,開設(shè)美國銀行賬戶,是入駐亞馬遜的必要條件之一。
所以,謹慎選擇一家安全系數(shù)高、資金有保障的銀行,對海外賣家來說非常重要。
美國的商業(yè)銀行眾多,有些賣家為了節(jié)省費用,會選擇在數(shù)字銀行開戶。
雖然數(shù)字銀行的開戶門檻低,但是它的安全系數(shù)有待考量。有被挪動資金的風險并且一旦數(shù)字銀行破產(chǎn),因為沒有存款保險,它無法對客戶存在銀行里的資金進行賠付。
因此,對于在美國進行活動的海外賣家,艾凡建議:
選擇有FDIC存款保險的銀行進行開戶。
二、什么是FDIC保險?
美國聯(lián)邦保險公司FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation),是一家美國政府公司,旨在為美國商業(yè)銀行和儲蓄銀行的存款人提供存款保險。
FDIC的最大優(yōu)勢在于,若參與了FDIC保險的銀行倒閉或破產(chǎn),F(xiàn)DIC會接管該銀行的全部資產(chǎn),并賠付受保的部分。
FDIC還有另外一個優(yōu)勢,就是它有準入門檻。銀行能否參加和保費多少,都是由FDIC決定。如果參保的銀行資產(chǎn)分布有變化、導致銀行破產(chǎn)風險上升,儲戶還可以收到FDIC的警告。
但是,F(xiàn)DIC不保障銀行的所有產(chǎn)品。
一般來說,F(xiàn)DIC會保險儲蓄類的賬戶:
支票賬戶
儲蓄賬戶
銀行可轉(zhuǎn)讓提款單(NOW)賬戶
貨幣市場存款賬戶(MMDA)
定期存款
銀行本票、匯票及銀行核發(fā)的其他官方憑單
個人退休金賬戶(IRA)
而像一些投資類的賬戶,則不受FDIC的保護:
股票投資
債券投資
共同基金
人壽保險單
年金
市政債券
保險箱或其中物件
美國國庫券、債券或票據(jù)
雖然FDIC保護的項目有限制,但即使你不是美國公民,只要你的賬戶符合FDIC保險條件,就可以在銀行破產(chǎn)時受到保護。
三、FDIC的賠付金額如何計算?
FDIC是有賠付金額上限的。
賠付時,低于250,000美元的部分,將按照1:1賠付,也就是你損失了多少,F(xiàn)DIC就會賠付給你多少。
以下六種賬戶的賠付上限,均為250,000美元:
獨立賬戶(包括Checking & Saving)
退休賬戶(也就是IRA)
同權(quán)利的聯(lián)名賬戶(Joint accounts)
可撤銷信托&不可撤銷信托(Revocable & Irrevocable trust accounts)
員工福利賬戶
商業(yè)賬戶(包括C-corporation、LLC等)
政府賬戶
需要注意的是,在同一個銀行下的checking和saving算是同一類賬戶,共享250,000美元的賠付額度;而IRA算另外一類賬戶,單獨計算250,000美元的賠付。
也就是說,你在同一個銀行,分別開了1個checking、1個saving兩個賬戶,但因為他們都屬于同一種類型的賬戶,所以一旦銀行倒閉,你也只能獲得250,000美元的賠款。超出250,000美元的部分,不在理賠范圍內(nèi)。
假如你在銀行A開了一個checking賬戶、在銀行B開了一個saving賬戶,賠付的金額則會分開計算。
此外,對于商業(yè)賬戶,F(xiàn)DIC會要求想要獲得參保資格的公司,必須有實際經(jīng)營,而非單純?yōu)樵黾哟婵畋kU。
需要注意的是,LLC公司的情況會比較特殊。
LLC公司的存款資金,將加入其在同一家銀行的個人賬戶,被保險的上限總額依舊為250,000美元。
當自身情況比較復雜時,可以直接使用FDIC提供的保險計算器,計算你可以獲得的賠付額度。
那我們在開戶前,該如何確認我們的目標銀行,是否為FDIC的參保銀行呢?
最直接的方法,就是進入FDIC官網(wǎng)查詢;
如果身在美國海外,還可以委托咨詢機構(gòu)代開參保銀行的賬戶。
(來源:Sheng老師跨境財稅)
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