離岸賬戶管控加強，境外開戶愈發(fā)困難！

隨著國人財富的積累，如何實現(xiàn)資產(chǎn)合理配置就顯得格外重要了，人民幣換匯、外匯出境、美元投資、購買境外保險、投資美股、境外買房、其他境外投資......理財規(guī)劃做到一定階段的時候，境外資產(chǎn)配置就成了不可或缺的一環(huán)，而開設境外賬戶就是境外資產(chǎn)配置的第一步。然而，不少人吐槽境外銀行開戶非常難，很多客戶親自去香港（中國）銀行開戶都失敗了！到了銀行，客戶經(jīng)理就會要求買理財，動輒數(shù)十萬，不買的話，賬戶就不給開戶！其實，銀行收緊開戶政策，總的基調只有一個：加強離岸賬戶管控，防止洗錢和資本外流逃避稅。細數(shù)近年銀行被罰的案例：

案例1：2012年12月，匯豐銀行（HSBC）疑似洗錢，向美國聯(lián)邦及地方主管機關繳交19.2億美元和解金。

案例2：2012年底，渣打銀行為伊朗與蘇丹的客戶，處理數(shù)千筆金融交易，繳交3.27億美元和解。

案例3：2014年中，渣打銀行涉嫌反洗錢監(jiān)控機制，罰款3億美元。

案例4：2014年1月，摩根大通同意支付總計26億美元的賠款，以和解對其涉嫌在麥道夫“旁氏騙局”案中不作為的刑事和民事訴訟。

案例5：2014年5月瑞士信貸銀行承認美國司法部對其幫助美國客戶逃稅的罪行的指控，并支付超過25億美元的罰款，以此作為和解協(xié)議的一部分。

案例6：2015年7月，花旗集團子公司Banamax USA，因在反洗錢作為上有缺失，被監(jiān)管機構要求繳交1.4億美元罰款。

案例7：2017年2月，因對涉嫌洗錢的交易監(jiān)管不力，導致大約100億美元流出俄羅斯，德意志銀行受到美國和英國金融監(jiān)管機構罰款，金額共計約6.3億美元。

為什么開海外銀行賬戶這么難？

首先，世界各國對洗黑錢（包括避稅及逃避外匯管制）的監(jiān)管愈來愈嚴。現(xiàn)在銀行見到一個外地人或商業(yè)公司來開戶口，他們會通過一系列方式去認識、了解客戶，然后銀行再決定是否接受他為客戶。

其次，為了進一步打擊環(huán)球逃稅，大部分國家/地區(qū)已實行《共同匯報準則》（CRS），這要求銀行每年都要收集客人個人財務及稅務資料并上報給政府，然后每年各國（包括內地）政府之間對這些數(shù)據(jù)進行交換，以打擊恐怖主義、洗錢、逃稅等行為。

并且，銀行從以往“息差”作為利潤的基礎，現(xiàn)已經(jīng)轉至“交易手續(xù)費”為主打的業(yè)務模式，銀行不甘于從存貸息差中賺取微利，更希望客戶買入理財產(chǎn)品，從而獲得較可觀的傭金收益。

因以上種種原因，銀行紛紛成立監(jiān)管部門，對銀行業(yè)務進行風險把控，但這也增加了銀行的人力成本，而且銀行也處于矛盾的狀態(tài)，一方面希望規(guī)避風險，同時也面臨著業(yè)績的壓力。

銀行衍生出新的業(yè)務模式，開戶經(jīng)審核（避險）+讓客戶買理財（業(yè)績），讓開戶更難，香港（中國）銀行以挑選優(yōu)質客戶為由，實則是看客戶能為銀行帶來多少收益。

甚至，一些銀行的要求更加嚴格，還需要提供內地的稅務編號和入境時海關給的那張入境“小紙條”。

隨著世界銀行局勢的收緊，國際反洗錢規(guī)定和眾多多邊協(xié)定的簽訂，開設境外銀行賬戶變得越來越困難，港勤集團擁有多年開戶經(jīng)驗及與各大境外銀行有良好合作關系，能夠給高凈值人士帶來多國家多地區(qū)的開戶選擇，更能為其提供開戶前期審核指導服務，使大家境外銀行開戶更直接有效。

（編輯：江同）

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