XTransfer首席風險官姚偉春：以智能風控構建行業(yè)核心競爭力

海關總署數(shù)據,2020年一季度,中國進出口雖然下降6.4%,但3月降幅較前兩個月明顯收窄3.1個百分點,外貿進出口有所回升。隨著外貿穩(wěn)增長政策效應逐步顯現(xiàn),前期因延期復工積壓的出口訂單陸續(xù)交付。3月當月我國外貿進出口2.45萬億元,同比下降0.8%。從旬度看,3月中旬、下旬進出口都實現(xiàn)正增長。

作為世界第一大出口國,中國在經濟全球化的進程中扮演著非常重要的角色。目前,外貿出口行業(yè)呈交易碎片化、小型化趨勢,中小出口企業(yè)出口交易量占整個市場規(guī)模的60%以上。在疫情特殊時期,擅長國際“螞蟻搬家”的中小企業(yè)對穩(wěn)外貿起到了很大的作用。

相比大型出口企業(yè),中小企業(yè)外貿存在交易額度小、行為特征不穩(wěn)定等特點,導致中小企業(yè)在跨境收款、外匯兌換、結匯等基礎跨境服務中痛點明顯。結合收益與風控成本等綜合評估,國內外傳統(tǒng)金融機構不得不將其拒之門外。

為解決中小出口企業(yè)痛點,一站式外貿企業(yè)跨境金融服務公司XTransfer與各國銀行合作,建立全球統(tǒng)一的B2B資金清算及智能風控體系,并推出了開設全球賬戶、外匯兌換、海外外匯管制國家申報等多種跨境金融服務的綜合解決方案。

風控是金融的命脈與核心競爭力。針對風險意識相對薄弱的中小企業(yè),風險合規(guī)管控至關重要。對此,首席風險官姚偉春表示,XTransfer針對不同行業(yè)客戶,通過信息流、物流、交易等不同行為特征進行畫像分析,創(chuàng)新搭建智能風控體系,實現(xiàn)一切決策基于數(shù)據。

搭建智能風控體系,為中小出口企業(yè)保駕護航

作為數(shù)字科技在金融領域最核心的應用之一,大數(shù)據驅動的智能風控近年來在人工智能、云計算等技術推動下不斷進化。從身份識別,反欺詐到信用評估,技術正在重塑風控業(yè)務流程。

姚偉春介紹,XTransfer風控團隊基于國際反洗錢經驗以及對本地進出口行業(yè)風險認知,打造了有效且穩(wěn)固的智能風控體系,沉淀和完善所處地域、行業(yè)、客戶類型、業(yè)務范圍的專業(yè)認知；同時接入涵蓋企業(yè)工商信息、經營情況及資質、企業(yè)經營人員征信信息等多維度數(shù)據,對客戶上傳的交易資料進行交叉驗證,利用AI技術對交易單據全程數(shù)據化監(jiān)控。實現(xiàn)智能化風控服務的同時,XTransfer確保外貿交易真實合規(guī)的進行。

此外,針對異常商戶與異常交易,XTransfer本地團隊即時介入,通過人工回訪和核查進行跟蹤管理,筑起多一重防線,為中小出口企業(yè)保駕護航。

向生態(tài)合作伙伴輸出風控能力,實現(xiàn)多方共贏

在經濟全球化的不斷演變中,跨境金融服務平臺肩負著生態(tài)鏈接,規(guī)模化與風險管控的重任。其中,風險管控至為關鍵,平臺必須筑牢反洗錢堅固屏障。大數(shù)據驅動的智能風控體系可實現(xiàn)外貿中小企業(yè)、金融機構、監(jiān)管與金融服務平臺的多方共贏,是促進跨境貿易生態(tài)繁榮發(fā)展亟需的基礎設施。

目前,XTransfer已經在為生態(tài)合作伙伴輸出風控能力,例如其推出的風險掃描產品,可幫助外貿綜合服務平臺辨別用戶行為風險,大大降低犯罪分子騙退稅的風險。XTransfer發(fā)起并參與建立國際各類跨境風控黑名單共享機制,與各金融機構的協(xié)同合作,共同防范金融犯罪。

經過三年的風控反洗錢能力監(jiān)控和驗證,越來越多的國際知名銀行認可XTransfer的業(yè)務模式與風控反洗錢的能力。在姚偉春看來,風控技術與風控服務無疑是XTransfer構建行業(yè)核心競爭力的重要因素。

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（編輯：江同）

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