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為什么跨境電商商家需要開立離岸帳戶?

中資及外資銀行為離岸賬戶提供哪些服務(wù)?

為什么跨境電商商家需要開立離岸帳戶?

在經(jīng)濟(jì)全球化和中國加入WTO的背景下,中國企業(yè)的發(fā)展不再僅僅只依賴于中國國內(nèi)市場,廣闊的國際市場可為中國企業(yè)謀求更大的發(fā)展。在海外成立離岸公司可以使企業(yè)充分地運(yùn)用國際法律和國際慣例的便利,節(jié)約成本、靈活運(yùn)營,幫助企業(yè)拓展廣闊的海外市場。

以離岸公司的名義開立的離岸賬戶在性質(zhì)上等同于境外銀行賬戶,并可以享受到下列離岸理財(cái)便利:

1.資金調(diào)撥自由,無外匯管制;

2.利率靈活,品種不受限制;

3.免征存款利息稅;

4.離岸賬戶和境內(nèi)賬戶的協(xié)調(diào)運(yùn)用,可以提高公司境內(nèi)外資金的綜合運(yùn)營效率和效益。

許多中資及外資銀行為離岸賬戶提供以下的服務(wù):

一、在岸、離岸聯(lián)動(dòng)

為了方便企業(yè)跨境資金賬戶管理,提高企業(yè)境內(nèi)外資金的綜合運(yùn)營效率,許多銀行利用其自身雄厚的在岸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和獨(dú)特的離岸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),開發(fā)出了結(jié)合在岸、離岸聯(lián)動(dòng)服務(wù)的業(yè)務(wù)新品種:綜合賬戶管理服務(wù),即離岸、在岸兩個(gè)賬戶同時(shí)開立于一家銀行,在一家銀行管理跨境資金往來。只需企業(yè)的境內(nèi)公司在銀行的網(wǎng)點(diǎn)開立了在岸賬戶,同時(shí)企業(yè)的境外關(guān)聯(lián)公司和合作伙伴在同一銀行離岸部開立離岸賬戶,即可通過上述境內(nèi)外兩個(gè)賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)和信用支付,將能滿足公司境內(nèi)外相關(guān)公司的資金管理和跨境業(yè)務(wù)的需要。

相對(duì)于許多客戶通過境內(nèi)和境外兩家銀行來匯劃資金,離岸、在岸兩個(gè)賬戶同時(shí)開立于一家銀行,在一家銀行管理跨境資金往來的業(yè)務(wù)有以下三個(gè)明顯的優(yōu)勢(shì):

1. 快捷,客戶的款項(xiàng)匯劃能實(shí)時(shí)到賬,資金零在途;

2. 經(jīng)濟(jì),手續(xù)費(fèi)低廉,異地匯劃;

3. 簡便,客戶可以免除車舟勞頓,在內(nèi)地即可管理境內(nèi)、境外資金的匯劃。

二、離岸外匯存款質(zhì)押在岸授信業(yè)務(wù)

如果企業(yè)不愿意將離岸外幣資金轉(zhuǎn)入境內(nèi)結(jié)匯為人民幣資金使用,銀行可為企業(yè)提供離岸外匯存款質(zhì)押在岸人民幣授信業(yè)務(wù),即企業(yè)將在離岸賬戶上的外匯存款做質(zhì)押,開立定期存單或備用信用證或保函,為國內(nèi)關(guān)聯(lián)公司在同一銀行申請(qǐng)?jiān)诎度嗣駧刨J款的業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。在這項(xiàng)業(yè)務(wù)中,境外公司為出質(zhì)人,境內(nèi)公司為借款人,發(fā)放人民幣貸款的銀行分支機(jī)構(gòu)為貸款人和質(zhì)押權(quán)人,銀行離岸業(yè)務(wù)部為存款行并負(fù)責(zé)質(zhì)押資金的監(jiān)管。

如果企業(yè)申請(qǐng)辦理離岸外匯存款質(zhì)押在岸授信業(yè)務(wù),可按下列步驟辦理:

1.企業(yè)的境內(nèi)公司向相關(guān)銀行提出授信申請(qǐng);

2. 境外公司到銀行開立離岸賬戶;

3. 在岸人民幣貸款申請(qǐng)經(jīng)銀行審批通過后,境外公司就可將離岸外匯存入該行離岸賬戶,開立定期存單或備用信用證或保函;

4.辦妥相關(guān)法律手續(xù)后,貸款出帳;

5.貸款本息結(jié)清后,銀行將解除外匯存款質(zhì)押,境外公司的外匯即可自由匯劃支配。

三、離岸國際結(jié)算

客戶可以身居中國內(nèi)地辦理境外公司對(duì)境內(nèi)外的所有結(jié)算業(yè)務(wù)和資金匯劃業(yè)務(wù),從而降低營運(yùn)成本 并且提高資金使用效率。

銀行為客戶提供的離岸國際結(jié)算服務(wù),包括電匯、匯票解付、光票托收、跟單托收、進(jìn)口開證(含轉(zhuǎn)讓信用證)、出口信用證、保函及備用信用證等業(yè)務(wù)。

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(編輯:江同)

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