CBiBank CEO蘇思遠：疫情下的跨境金融思考

“全球疫情下對國際金融行業(yè)帶來顯著沖擊，促使國際金融體系在動蕩中重塑。疫情期間，隨著人們工作和生活習慣調(diào)整，無接觸式服務(wù)需求上漲，銀行業(yè)作為金融服務(wù)的提供者，應(yīng)加速完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，融入新的業(yè)務(wù)場景，提升‘無接觸金融’服務(wù)能力。”神州數(shù)字國際銀行（CBiBank）CEO蘇思遠告訴雨果網(wǎng)，2020年相較往年，跨境金融業(yè)務(wù)量整體有所下滑，并對金融效率以及成本管理提出了更高的要求?？缇迟u家生意難做現(xiàn)狀下，更渴求高時效、低稅率，以及高安全性的一站式供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

以下為雨果網(wǎng)與神州數(shù)字國際銀行（CBiBank）CEO蘇思遠對話實錄：

（神州數(shù)字國際銀行（CBiBank）CEO蘇思遠）

雨果網(wǎng)：目前跨境收款行業(yè)面臨怎么樣的市場格局？

蘇思遠：從今年跨境金融行業(yè)整體變化情況來看，有兩種企業(yè)在逐步減少：一是銀行；二是支付機構(gòu)。當前跨境收款行業(yè)面臨的市場格局變化如下有三：

1、中小微企業(yè)正逐步壯大。據(jù)了解，目前全國中小企業(yè)超過4000萬家，占企業(yè)總數(shù)的99%，貢獻了中國60%的GDP，50%的稅收和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)。因此，中小企業(yè)甚至是更小的微型企業(yè)，是中國經(jīng)濟不可忽視的一個重要的源泉。

2、銀行業(yè)開始大調(diào)整。基于當前整體國際貿(mào)易環(huán)境，傳統(tǒng)大銀行不得已開始降資產(chǎn)進而服務(wù)中小企業(yè)，倒逼他們進行科技的改革。因此，從市場格局上來看，銀行業(yè)顯著變化是逐漸愿意服務(wù)于中小微企業(yè)。CBiBank正是以銀行的身份服務(wù)于這些中小微企業(yè)，打破傳統(tǒng)銀行對中小企業(yè)業(yè)務(wù)辦理的局限，支持他們享受到更多金融服務(wù)。

3、支付企業(yè)面臨洗牌重組。隨著越來越多的競爭者不斷涌入，雖然整個行業(yè)不斷擴展，但競爭的激烈程度遠遠超過了整個行業(yè)拓展速度。這對于原本就服務(wù)于中小微企業(yè)的跨境支付機構(gòu)而言，勢必會在此過程中面臨重組和洗牌，甚至預(yù)測到未來的1-2年會形成幾家聚攏的局面，這是今年的市場規(guī)律變化。

雨果網(wǎng)：隨著年終旺季將至，如何保障賣家資金安全和資金鏈的正常流通？

蘇思遠：

首先，做好資金儲備以及金融布局。跨境賣家可以嘗試多開幾個銀行賬號，或是支付賬號以備不時之需。當前眾多賣家仍對Q4持有充足信心，旺季作為跨境從業(yè)者一年中最為關(guān)鍵時刻更需留心，避免因賬號出現(xiàn)問題進而影響到整體店鋪銷量。

其次，不妨采取小額測試，保障資金交易路徑，便于更好的進行資金管理。針對下半年旺季，CBiBank將基于Q4整體交易量適時推出相應(yīng)優(yōu)惠活動，進一步降低手續(xù)費成本的同時，還將提高客戶資金周轉(zhuǎn)率。

通常情況下，銀行資金流轉(zhuǎn)周期約在2-3個工作日。對此，CBiBank希望用戶能夠盡可能提供更為齊全的審核材料，支撐資金流向能夠符合相應(yīng)審核要求。旺季期間，CBiBank將竭盡全力縮短合規(guī)審核以及匯款時間，為跨境旺季資金提供必要保障。

雨果網(wǎng)：國際貿(mào)易結(jié)算是外貿(mào)企業(yè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中最核心的一步，國際貿(mào)易結(jié)算方式的選擇直接關(guān)系著進出口雙方的最終利益，境外開戶是最直接最便利的方式，但境外開戶被拒讓很多企業(yè)屢屢受挫，為什么境外開戶總是被拒？

蘇思遠：

境外開戶被拒通常表現(xiàn)為三種情況：

一是企業(yè)的信用記錄較少。尤其是對于部分新成立的跨境企業(yè)，如果過往交易歷史顯示為零則往往容易造成境外開戶被拒。一般而言，銀行會基于跨境企業(yè)不斷發(fā)展壯大，形成一定規(guī)模后再去服務(wù)于這些公司。

二是中小微企業(yè)更易被拒。傳統(tǒng)銀行相對更看重大客戶價值，這是因為在大客戶上投入的產(chǎn)出比收益要遠遠勝于中小企業(yè)，境外開戶被拒情況更多的是集中于中小微企業(yè)。

三是臨時被拒的情況。遇到臨時被拒的情況，主要原因是企業(yè)的交易流水沒有達到銀行的盈利要求，亦或是被拒的跨境企業(yè)未提供有效信息因此導(dǎo)致無法開戶。

針對上述這三種案例，CBiBank不會拒絕任何一家新企業(yè)，基于3個月-6個月的嚴格考察期，再做進一步斟酌是否繼續(xù)服務(wù)。作為一家強互聯(lián)網(wǎng)基因的國際銀行，CBiBank始終致力于通過方便快捷的在線銀行服務(wù)，為出海中小企業(yè)提供多種定制化國際金融解決方案，結(jié)合科技創(chuàng)新技術(shù)，進一步降低跨境企業(yè)金融成本提高利潤，以更加合規(guī)的方式在全球提供安全可信賴的金融服務(wù)。

雨果網(wǎng)：境外銀行開戶需要經(jīng)過哪些環(huán)節(jié)？出口企業(yè)在開設(shè)海外銀行賬戶前需要注意哪些細節(jié)？

蘇思遠：

第一，提交資料。不同國家對于企業(yè)提交資料要求略有不同。比如在中國香港，需要提交工商部門對應(yīng)法律文書，新加坡則是提交公司注冊相關(guān)基本信息。針對提交資料環(huán)節(jié)，CBiBank還會嚴格考核企業(yè)背后的實際控制權(quán)等詳細情況，以便更進一步了解企業(yè)詳情。

第二，企業(yè)面試。面試對象主要是最終受益人以及企業(yè)財務(wù)或者是秘書部的員工，通過面試進一步核實企業(yè)提交信息是否存在虛假嫌疑。受今年全球疫情影響，CBiBank為用戶提供100%無紙化銀行服務(wù)流程，借助TI技術(shù)遠程在線即可對客戶進行面試，通過線上即可完成開戶、匯款、收款證明等系列銀行服務(wù)，更親民化、人性化、便捷化。

第三，合規(guī)審查。由銀行合規(guī)針對上述這些視頻資料或是面試資料進行全方位審查，審查包括官方部門核實，以及通過其他上下游公司的調(diào)查，更深入了解境外銀行開戶企業(yè)真正經(jīng)營業(yè)務(wù)的合法性，最終完成開戶。

值得一提的是，所謂開戶完成只是一個節(jié)點，提交資料、面試以及合規(guī)審核，前兩個環(huán)節(jié)更需要客戶積極配合，提供真實且詳細的資料交由銀行。

雨果網(wǎng)：跨境賣家該如何篩選一款靠譜的金融服務(wù)產(chǎn)品？

蘇思遠：出于資金安全考慮，最關(guān)鍵在于兩點：一是健全IT系統(tǒng)；二是合規(guī)性。

一方面，跨境貿(mào)易的用戶遍布在不同的國家和地區(qū)，飛速增長的用戶數(shù)量將會給IT基礎(chǔ)設(shè)施帶來很大的挑戰(zhàn)。尤其是下半年旺季的到來，隨著賣家整體交易量大幅上漲，如何避免在海量交易當中不被黑客侵襲這都需要一個完善的IT系統(tǒng)保障資金安全。CBiBank也在不斷更新并升級自身IT基礎(chǔ)設(shè)施，如何讓平臺可以彈性的滿足用戶所需，為全球各地用戶提供穩(wěn)定的訪問，這是CBiBank新金融接下來持續(xù)布局優(yōu)化方向。

另一方面，跨境金融產(chǎn)品自身的合規(guī)性問題。當前跨境金融市場上，魚龍混雜，服務(wù)商一夜間銷聲匿跡不絕于耳，這其中很關(guān)鍵一點就在于合規(guī)性。更具體到考量跨境支付企業(yè)是在哪個地區(qū)申請牌照、是否提供詳實的審查制度等，任何細節(jié)都不容忽視。資金作為跨境從業(yè)者的血脈，一旦稍有差池都是致命的打擊。

雨果網(wǎng)：未來跨境收款的核心競爭優(yōu)勢會是什么？哪些企業(yè)會脫穎而出，哪些會被洗牌出局？

蘇思遠：聚焦跨境金融領(lǐng)域來看，誰能夠給市場提供價值，為客戶帶來貨真價實的服務(wù)，誰就掌握有絕大優(yōu)勢。

而時下該行業(yè)最突出問題體現(xiàn)在，跨境支付企業(yè)同質(zhì)化嚴重，企業(yè)本身對市場沒有任何議價權(quán)，只能采取一味降價與競爭對手相抗衡，這種商業(yè)模式無疑是不可為繼的。

那么，跨境支付企業(yè)最核心的競爭優(yōu)勢究竟是什么呢？總結(jié)來看，誰能更進一步挖掘出更具意義且有價值的金融產(chǎn)品，了解用戶所需并提高新的增長點，誰才能在市場站住腳跟。

隨著中小微企業(yè)大面積崛起，銀行也瞄準了這一市場分食蛋糕。相比較分析，支付企業(yè)強調(diào)的是科技基因，而傳統(tǒng)銀行則憑借自身資金實力雄厚更“深扎穩(wěn)打”，未來跨境支付企業(yè)如何與銀行良性博弈是整個行業(yè)需要思考的關(guān)鍵。

神州數(shù)字正是成長于互聯(lián)網(wǎng)科技基因下的服務(wù)于出海企業(yè)一站式金融服務(wù)銀行。以建立國際銀行網(wǎng)絡(luò)為依托，主要服務(wù)于全球各地的小微企業(yè)和個人用戶，解決目前在海外金融服務(wù)中存在的開戶體驗差、匯款慢等業(yè)務(wù)難點，旨在為貿(mào)易商、跨境電商和全球賣家與買家提供更加便利的在線支付和結(jié)算體驗。

（文/雨果網(wǎng) 陳林）

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