一文讀懂銀行與支付公司的區(qū)別

隨著網(wǎng)絡(luò)的普及以及經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)支付平臺獲得了迅速的發(fā)展和進(jìn)步。網(wǎng)絡(luò)支付的兩大主體也逐漸成為大家關(guān)注的焦點(diǎn)。

銀行與第三方支付公司

銀行：銀行是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。

第三方支付公司：第三方支付公司是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的，采用與各大銀行簽約，通過與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口對接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付的機(jī)構(gòu)。

綜合比較，銀行更具優(yōu)勢

1、環(huán)節(jié)優(yōu)勢：一般來說，支付的類型多種多樣，而眾多的支付行為從具體的支付形式上可以分為兩大類，一類是直接支付(以網(wǎng)上銀行為代表)；另一類是間接支付(以第三方支付為代表)。通常情況，直接支付是付款人通過網(wǎng)絡(luò)將資金直接轉(zhuǎn)撥給他人，只需要付款和收款兩個(gè)環(huán)節(jié)就可以完成。而間接支付是付款人通過網(wǎng)絡(luò)將資金先轉(zhuǎn)撥給第三方支付公司，然后由其進(jìn)行擔(dān)保和代管，在交易成功后再由第三方支付公司轉(zhuǎn)撥給收款人，所以間接支付需要付款、代保管和收款三個(gè)環(huán)節(jié)才能完成。

2、清算優(yōu)勢：第三方支付公司必須依賴銀行進(jìn)行資金清算。中國的相關(guān)法律規(guī)定，第三方支付機(jī)構(gòu)必須將備付金的賬戶放到托管銀行當(dāng)中，并將客戶資金以及自由資金進(jìn)行分開，防止客戶資金被挪用。與此同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)不能夠通過互相存放貨幣的形式來對資金進(jìn)行清算。也就是說，第三方支付機(jī)構(gòu)只能夠?qū)?nèi)部賬戶之間的資金進(jìn)行清算，而一旦涉及到跨行清算，則必須要借助銀行來進(jìn)行資金劃撥。

3、安全優(yōu)勢：銀行具有很高的信用程度。作為專門從事金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，銀行的監(jiān)管措施十分嚴(yán)格，資金更加雄厚，安全系數(shù)也更高。在銀行，風(fēng)控內(nèi)部地位極高，可以說風(fēng)控?fù)碛凶罡叩脑捳Z權(quán)，甚至是一票否決權(quán)，這點(diǎn)很大程度上保證了銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。另外，銀行的風(fēng)格決定了銀行在經(jīng)營中的謹(jǐn)慎，從制度擬定、人員教育、產(chǎn)品設(shè)計(jì)都會處處注重安全為上的準(zhǔn)則。而支付公司為了更好的發(fā)展業(yè)務(wù)，偶有違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定的情況出現(xiàn)。違規(guī)操作，收到天價(jià)罰單的消息也時(shí)有發(fā)生。

近來，多家第三方支付公司因違反了《支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見》收到天價(jià)罰單。

事實(shí)上，第三方支付公司的定位一直非常模糊，存在主體資格和經(jīng)營范圍的風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付公司從事的業(yè)務(wù)介于網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營和金融服務(wù)之間，其法律地位尚不明確。雖然多數(shù)第三方支付公司試圖確立自己是為用戶提供網(wǎng)絡(luò)代收代付的中介地位，但是從所有這些第三方支付公司實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)行來看，支付中介服務(wù)實(shí)質(zhì)上類似于結(jié)算業(yè)務(wù)。此外，在為買方和賣方提供第三方擔(dān)保的同時(shí)，平臺上積聚了大量在途資金，表現(xiàn)出類似銀行吸收存款的功能。按照中國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，吸收存款，發(fā)放貸款，辦理結(jié)算是銀行的專有業(yè)務(wù)。第三方支付平臺經(jīng)營的業(yè)務(wù)已突破了現(xiàn)有的一些特許經(jīng)營的限制，存在安全隱患。隨著時(shí)代的發(fā)展和科技的進(jìn)步，第三方支付公司雖然在支付領(lǐng)域已經(jīng)取得了不錯(cuò)的成績，但是銀行的“天然屏障”保障了在某些領(lǐng)域依然還是權(quán)威的存在，想要取得更大的發(fā)展除了順應(yīng)發(fā)展趨勢，更要修煉好企業(yè)內(nèi)功，以自身硬實(shí)力去贏得用戶和市場的芳心。

不同于第三方支付公司，神州數(shù)字國際銀行(CBiBank)在機(jī)構(gòu)資質(zhì)、賬戶功能、貨幣轉(zhuǎn)換、資金安全等多方面有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，為企業(yè)出海發(fā)展和成功保駕護(hù)航。

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