反洗錢（AML）攻略！跨境企業(yè)主必看！

中小型企業(yè)通常是洗錢計劃的受害者。犯罪分子將其作為目標，往往是因為中小型企業(yè)缺乏某些辨別交易風險的經(jīng)驗和知識。有時候，表面上是企業(yè)瞄準了某種“商機”，但實際上已經(jīng)在不知不覺中充當了洗錢的渠道。反洗錢（AML）法規(guī)要求銀行等金融機構制定完善的政策和措施來保護客戶的賬戶免受非法侵害，但作為金融服務的客戶也必須要對反洗錢有深入的識別，防止自己的企業(yè)成為洗錢的目標。

什么是反洗錢呢？

反洗錢是指旨在防止犯罪分子將非法獲得的資金偽裝為合法收入的一系列法律，法規(guī)和程序。反洗錢法規(guī)要求發(fā)行信貸或允許客戶開設存款賬戶的銀行和其他金融機構遵守規(guī)則，以確保它們不協(xié)助洗錢。通常會有反洗錢合規(guī)官來監(jiān)督反洗錢政策，并確保銀行和其他金融機構的合規(guī)性。

反洗錢是如何運作的呢？

反洗錢法律法規(guī)針對的犯罪活動包括市場操縱，非法商品貿(mào)易，公共資金腐敗和逃稅，以及用于掩蓋這些犯罪及其所得金錢的方法。

重要要點

犯罪分子利用洗錢活動掩蓋犯罪和犯罪所得。

反洗錢旨在通過使犯罪分子更難掩藏贓物來威懾犯罪分子。

金融機構必須監(jiān)視客戶的交易并報告任何可疑事件。

AML和KYC又有什么關系呢？

在銀行業(yè)務中，KYC是在提供服務之前必須進行的過程，可幫助銀行識別并驗證各種客戶的身份，是反洗錢策略的一部分。AML則在更廣泛的層面上運作，是機構為預防和打擊洗錢，恐怖主義和其他金融犯罪而采取的措施。通常情況下銀行使用AML +KYC雙重系統(tǒng)來確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全。

跨境企業(yè)反洗錢（AML）攻略

對于涉獵跨境業(yè)務的中小型企業(yè)而言，如何避免自己的企業(yè)成為洗錢的目標至關重要！一旦成為洗錢的目標，企業(yè)的未來發(fā)展勢必會受到長期的不利影響。雖然沒有人百分百保證每一次受攻擊都能有效防御，但我們可以做到提前預防，并在第一時間采取必要的措施進行保護。

1、深入了解反洗錢識別策略

想要實施有效的反洗錢策略就要對洗錢的手段有清楚的了解：

·非法現(xiàn)金存入您的賬戶

·通過電匯將現(xiàn)金分層并將現(xiàn)金轉換為金融工具

·通過偽造發(fā)票或虛擬賬單使非法活動中的財富合法化

·預付信用卡

·將大量存款存入訂單，隨后取消，然后以美元退款

發(fā)現(xiàn)上述任何情況，都預示著您可能已經(jīng)被當作了洗錢的工具，及時采取措施可以幫助您避免成為洗錢計劃的一部分。

2、對交易方做盡職調(diào)查

往往越是有利可圖的交易，越容易忽略對異常信息的辨識，所以任何交易都需要記錄詳細的資金來源，避免掉入陷阱。具有大筆交易的跨境企業(yè)往往面臨著更大的風險，深入了解你的客戶、戰(zhàn)略伙伴，供應商，投資者以及貿(mào)易伙伴非常重要，他們是誰以及是什么吸引他或她愿意與您的企業(yè)建立關系。確保您了解每個人的身份，清楚這些人中是否有人曾被調(diào)查過或被指控犯罪。這方面可以通過查詢公司注冊信息了解對方，也可以通過與企業(yè)信息記錄的政府機構取得聯(lián)系。

3、建立完善的反洗錢企業(yè)文化

對于中小跨境企業(yè)而言，無論規(guī)模大小，都需要建立反洗錢策略，以指導每一筆交易和合作。這些策略包括可以采取或者需要避免的具體操作說明。例如：在交易流程中設計現(xiàn)金處理程序，對指定的交易規(guī)模設定無現(xiàn)金政策等。

組建反洗錢工作組，制定明確的反洗錢政策文檔，實時了解最新的洗錢方法，以提前采取應對措施。團隊中強調(diào)反洗錢的嚴重性，做到能夠及時報告可疑活動。

4、時刻注意保護您的隱私信息

避免向您不了解的任何人共享任何財務信息或者數(shù)據(jù)。確保您使用的電子設備的安全性，包括定期更改密碼，不與其他任何人共享密碼，采用最新的安全技術等等。

在移動設備（例如閃存驅動器，外部硬盤驅動器和光盤）上加密您的個人和敏感數(shù)據(jù)；

創(chuàng)建強密碼（14-16個字符，包括大寫和小寫字母，數(shù)字和特殊字符，如％或＃）并定期進行更改；

不與任何人共享密碼，不要讓您的PIN暴露在外；

關閉可識別您所在位置或拍攝照片位置的地理標記功能；

使用經(jīng)過驗證的網(wǎng)絡安全軟件套件（包括病毒和其他惡意軟件防護以及強大的防火墻），并保持其打開和更新狀態(tài)；

對企業(yè)數(shù)字設備進行定期網(wǎng)絡安全檢查

5、時刻保持高度警惕性

任何企業(yè)都不希望自己存在洗錢的風險，更不希望洗錢對企業(yè)造成傷害，所以確保您的企業(yè)和您的員工對任何異?；顒訒r刻保持著高度的警惕性。策劃洗錢計劃的人往往會瞄準他認為比較脆弱的企業(yè)，所以對于任何給你提供優(yōu)惠的人，一定要特別注意。

6、對于預付信用卡交易格外注意

使用預付信用卡很普遍，殊不知，許多犯罪分子使用預付卡來隱藏臟錢，因為它們目前未被監(jiān)視并且是匿名的。如果您發(fā)現(xiàn)相同的客戶訪問您的企業(yè)并使用預付信用卡進行交易，則需要將其視為危險信號。

7、保留財務記錄

往往越是有利可圖的交易，越容易忽略對異常信息的辨識，所以任何交易都需要記錄詳細的資金來源，避免掉入陷阱。您需要了解涉及交易的幾個關鍵信息：是誰付款，付款金額是多少，使用何種方式付款。

退款環(huán)節(jié)安全的做法是使用與付款相同的方式進行退款。例如，如果有人用現(xiàn)金付款，請勿通過付款卡退款（反之亦然）；如果有人通過付款卡A進行付款，請勿退款至付款卡B（反之亦然）。

以上內(nèi)容屬作者個人觀點，不代表雨果網(wǎng)立場！