央行首次發(fā)布跨境人民幣支付業(yè)務細則

剛剛！人行發(fā)布《關于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（征求意見稿）》，明確在“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務”和“盡職審查”三原則的基礎上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可的非銀行支付機構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)合作，為市場交易主體（跨境電子商務、市場采購貿(mào)易、外貿(mào)綜合服務企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營者、購買商品或服務的消費者）及個人提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務。

主要內(nèi)容：

一是將支付機構(gòu)業(yè)務辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項下

以下來源：人行

《中國人民銀行關于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（征求意見稿）》公開征求意見的通知

為貫徹落實國務院《關于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》（國辦發(fā)〔2021〕24號），進一步發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務服務實體經(jīng)濟、促進貿(mào)易投資便利化的作用，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)健康持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展，中國人民銀行起草了《關于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見，公眾可以通過以下途徑反饋意見：

一、通過電子郵件將意見發(fā)送至：RMB@pbc.gov.cn。

二、通過信函方式將意見發(fā)送至：中國人民銀行宏觀審慎局（北京市西城區(qū)金融大街30號）（郵編：100800），并請在信封上注明“關于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算有關問題的通知征求意見”字樣。

三、將意見傳真至：010-66016463。

意見反饋截止時間為2022年1月22日。

中國人民銀行

2022年1月7日

《中國人民銀行關于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（征求意見稿）》起草說明

為落實《國務院辦公廳關于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》（國辦發(fā)〔2021〕24號,以下簡稱《意見》），完善外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務管理，支持銀行和支付機構(gòu)更好服務外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，進一步發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務服務實體經(jīng)濟、促進貿(mào)易投資便利化的作用，人民銀行在前期調(diào)研的基礎上，起草了《關于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知(征求意見稿)》（以下簡稱《通知》），現(xiàn)將有關情況說明如下：

一、《通知》起草的背景

《意見》指出，新業(yè)態(tài)新模式是我國外貿(mào)發(fā)展的有生力量，也是國際貿(mào)易發(fā)展的重要趨勢。為貫徹落實文件提出的“外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展的體制機制和政策體系更為完善，營商環(huán)境更為優(yōu)化”目標，有必要完善跨境人民幣業(yè)務相關政策，在鼓勵業(yè)務創(chuàng)新的同時守住風險底線。

人民銀行結(jié)合銀行和支付機構(gòu)跨境人民幣業(yè)務開展實際情況，擬進一步完善外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務管理，支持境內(nèi)銀行和非銀行支付機構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)合作，為外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場交易主體和個人提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務，加大對外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算需求的支持力度，不斷探索優(yōu)化跨境人民幣業(yè)務政策。

二、《通知》主要內(nèi)容

一是將支付機構(gòu)業(yè)務辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項下?！锻ㄖ访鞔_在“展業(yè)三原則”的基礎上，允許銀行與支付機構(gòu)合作為跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場交易主體及個人跨境交易提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務，鼓勵銀行和支付機構(gòu)為外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場主體提供高效、便捷跨境人民幣收付服務，支持海外務工人員通過支付機構(gòu)辦理薪酬匯回等業(yè)務。

二是明確銀行、支付機構(gòu)等相關業(yè)務主體展業(yè)和備案要求。銀行和支付機構(gòu)應具有使用人民幣進行跨境結(jié)算的真實業(yè)務需求，明確展業(yè)中銀行和支付機構(gòu)應簽訂跨境人民幣結(jié)算協(xié)議，明確雙方責任義務，要求銀行和支付機構(gòu)不斷提升自身業(yè)務真實性、合法性審核能力，確保真實、合規(guī)展業(yè)。

三是明確業(yè)務真實性審核、三反和數(shù)據(jù)報送等要求，壓實銀行與支付機構(gòu)展業(yè)責任，防控業(yè)務風險。明確銀行和支付機構(gòu)開展《通知》規(guī)定的跨境人民幣業(yè)務應具有真實、合法的交易基礎，明確銀行和支付機構(gòu)進行交易真實性審核的具體要求，包括市場交易主體管理、交易限額設定、交易電子信息采集和使用、反洗錢以及事后核查等。

三、征求意見情況

《通知》起草過程中，我們廣泛征求了人民銀行和外匯局相關司局及分支機構(gòu)、部分商業(yè)銀行和部分非銀行支付機構(gòu)的意見，各方所提意見大部分予以采納，對于未采納的意見，也與相關意見提出方達成了一致。

中國人民銀行關于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（征求意見稿） 

為貫徹落實國務院《關于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》，進一步發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務服務實體經(jīng)濟、促進貿(mào)易投資便利化的作用，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，現(xiàn)將有關事項通知如下：

一、在“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務”和“盡職審查”三原則的基礎上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可的非銀行支付機構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)合作，為市場交易主體及個人提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務。

本通知所稱市場交易主體是指跨境電子商務、市場采購貿(mào)易、外貿(mào)綜合服務企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營者、購買商品或服務的消費者。

二、與支付機構(gòu)合作的境內(nèi)銀行應具備3年以上開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的經(jīng)驗，滿足《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》（中國人民銀行令﹝2021﹞第１號）中備付金銀行相關要求，具有審核支付機構(gòu)跨境人民幣業(yè)務真實性、合法性的能力，具備適應支付機構(gòu)跨境人民幣業(yè)務特點的反洗錢、反恐融資、反逃稅系統(tǒng)處理能力。

三、參與提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務的支付機構(gòu)應滿足以下條件：

（一）在境內(nèi)注冊并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可。

（二）具有使用人民幣進行跨境結(jié)算的真實跨境業(yè)務需求。

（三）具備健全的跨境業(yè)務相關內(nèi)控制度和專職人員，能夠按本通知要求及相關規(guī)定做好商戶信息采集和準入管理，交易信息采集，跨境業(yè)務真實性、合法性審核等。

（四）具備跨境人民幣結(jié)算服務相關反洗錢、反恐融資、反逃稅等具體制度和措施；具備高效的跨境人民幣結(jié)算服務相關反洗錢、反恐融資、反逃稅系統(tǒng)處理和對接能力。

（五）遵守國家有關法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營，風險控制能力較強，近兩年未發(fā)生嚴重違規(guī)情況。

非銀行支付機構(gòu)在展業(yè)過程中應遵守中國人民銀行《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》、《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》（中國人民銀行公告﹝2013﹞第９號）等非銀行支付機構(gòu)有關管理規(guī)定。

四、境內(nèi)銀行在為支付機構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務時，應按本通知第三條規(guī)定評估支付機構(gòu)展業(yè)能力，與支付機構(gòu)簽署跨境人民幣結(jié)算業(yè)務協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務,并于10個工作日內(nèi)向境內(nèi)銀行所在地副省級以上中國人民銀行分支機構(gòu)（以下簡稱“人民銀行分支機構(gòu)”）備案。境內(nèi)銀行應每年對已備案支付機構(gòu)展業(yè)能力進行評估并定期報送人民銀行分支機構(gòu)。協(xié)議發(fā)生變更的，境內(nèi)銀行應于10個工作日內(nèi)向人民銀行分支機構(gòu)報備。對于經(jīng)評估不滿足本通知第三條相關要求的支付機構(gòu)，及因協(xié)議發(fā)生變更導致不滿足本通知第三條相關要求的支付機構(gòu)，境內(nèi)銀行應于10個工作日內(nèi)向人民銀行分支機構(gòu)報備并辦理撤銷備案。

五、開展本通知規(guī)定的跨境人民幣業(yè)務應具有真實、合法的交易基礎，且符合國家有關法律法規(guī)規(guī)定。境內(nèi)銀行與支付機構(gòu)合作開展本通知規(guī)定的跨境人民幣業(yè)務的，雙方應協(xié)商建立業(yè)務真實性審核機制，共同做好業(yè)務背景真實性、合法性的審核工作，不得以任何形式為非法交易提供服務。

（一）境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應加強市場交易主體管理，依法采集市場交易主體基本信息，并定期核驗更新，建立市場交易主體負面清單。

（二）境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應根據(jù)交易主體類別、交易特征等，合理確定各類跨境人民幣業(yè)務的單筆交易限額。

（三）境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應建立跨境人民幣業(yè)務事中審核和事后抽查制度，加強對大額、可疑、高頻等異常交易的監(jiān)測，相關信息至少留存5年備查。

（四）支付機構(gòu)應制定交易信息采集及驗證制度，對于違規(guī)風險較高的交易，支付機構(gòu)應要求市場交易主體提供相關單證材料；不能確認交易真實合規(guī)的，應拒絕辦理。

（五）與支付機構(gòu)合作的境內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)異常情況的，應及時采取相應措施，包括但不限于要求支付機構(gòu)及交易相關方就可疑交易提供真實合法的單證材料；確認發(fā)生異常情況的，境內(nèi)銀行應于5個工作日內(nèi)向人民銀行分支機構(gòu)報告。境內(nèi)銀行對支付機構(gòu)違規(guī)業(yè)務依法承擔連帶責任。

六、境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)提供跨境人民幣結(jié)算服務時，應依法履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務，遵守打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡詐騙及非法從事非銀行支付機構(gòu)業(yè)務等相關規(guī)定。

七、境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）信息報送相關要求，及時、準確、完整地報送跨境人民幣收付信息。

八、中國人民銀行及其分支機構(gòu)可依法對境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)開展的外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務開展非現(xiàn)場監(jiān)測，境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)應予以配合。

九、本通知自XX年XX月XX日施行?！吨袊嗣胥y行關于貫徹落實<國務院辦公廳關于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見>的指導意見》（銀發(fā)﹝2014﹞168號）第七條等規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準。

請副省級以上中國人民銀行分支機構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機構(gòu)，城市商業(yè)銀行、外資銀行,中國銀聯(lián)股份有限公司、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司，非銀行支付機構(gòu)。

跨境金融研究院

1、首次發(fā)布跨境人民幣支付細則

本次支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知或為人行首次發(fā)布跨境人民幣支付的細則，此前僅在 銀發(fā)﹝2014﹞168號 第七條中提及。而外匯局的支付機構(gòu)外匯業(yè)務管理辦法已經(jīng)數(shù)次更新，并且有詳細的要求。

《中國人民銀行關于貫徹落實<國務院辦公廳關于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見>的指導意見》（銀發(fā)﹝2014﹞168號）

七、支持銀行業(yè)金融機構(gòu)與支付機構(gòu)合作開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務。銀行業(yè)金融機構(gòu)可與依法取得“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務許可的支付機構(gòu)合作，為企業(yè)和個人跨境貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易提供人民幣結(jié)算服務。銀行業(yè)金融機構(gòu)應與支付機構(gòu)簽訂跨境電子商務人民幣結(jié)算業(yè)務協(xié)議，并報當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)備案。

細則發(fā)布后或?qū)缇橙嗣駧胖Ц稑I(yè)務予以更多規(guī)范。

跨境人民幣支付業(yè)務從之前的貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易拓寬至整個經(jīng)常項目，因此屬于初次收入的海外員工的報酬也可以通過支付機構(gòu)匯回

2、本外幣支付業(yè)務監(jiān)管不同

支付機構(gòu)的外匯業(yè)務和跨境人民幣管理模式不同，外匯采用正面清單，由外匯局備案，只有備案范圍內(nèi)的業(yè)務才能開辦，準入門檻相對要求較高。2019年外匯局的《支付機構(gòu)外匯業(yè)務管理辦法》匯發(fā)〔2019〕 13 號出臺后，行業(yè)重新洗牌，所有存量支付機構(gòu)需按照新的要求重新取得備案。

而跨境人民幣支付業(yè)務一直沒有具體的細則，采用負面清單模式，適用更多的業(yè)務場景，因此不少支付機構(gòu)在獲得了外匯的牌照后仍然會期望拿到地方人行的跨境人民幣支付牌照。

3、明確業(yè)務真實性、反洗錢審核

此外，近年來大量支付機構(gòu)被人行反洗錢處罰和外匯局逃匯處罰，開出上千萬的罰單。

外匯局2019年的支付新規(guī)已要求銀行與支付機構(gòu)合作時，銀行需要承擔真實性審核的連帶責任。

本次跨境人民幣的征求意見稿中：

要求跨境人民幣業(yè)務應具有真實、合法的交易基礎，銀行與支付機構(gòu)應建立業(yè)務真實性審核機制，共同做好業(yè)務背景真實性、合法性的審核工作，不得以任何形式為非法交易提供服務。

（編輯：江同）

（來源：跨境金融研究院）

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