央行首次發(fā)布跨境人民幣支付業(yè)務(wù)細(xì)則

剛剛！人行發(fā)布《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（征求意見(jiàn)稿）》，明確在“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”三原則的基礎(chǔ)上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)合作，為市場(chǎng)交易主體（跨境電子商務(wù)、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易、外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)者、購(gòu)買商品或服務(wù)的消費(fèi)者）及個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

主要內(nèi)容：

一是將支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項(xiàng)下

以下來(lái)源：人行

《中國(guó)人民銀行關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)的通知

為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2021〕24號(hào)），進(jìn)一步發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的作用，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)健康持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展，中國(guó)人民銀行起草了《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（征求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，公眾可以通過(guò)以下途徑反饋意見(jiàn)：

一、通過(guò)電子郵件將意見(jiàn)發(fā)送至：RMB@pbc.gov.cn。

二、通過(guò)信函方式將意見(jiàn)發(fā)送至：中國(guó)人民銀行宏觀審慎局（北京市西城區(qū)金融大街30號(hào)）（郵編：100800），并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌瓣P(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算有關(guān)問(wèn)題的通知征求意見(jiàn)”字樣。

三、將意見(jiàn)傳真至：010-66016463。

意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2022年1月22日。

中國(guó)人民銀行

2022年1月7日

《中國(guó)人民銀行關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（征求意見(jiàn)稿）》起草說(shuō)明

為落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2021〕24號(hào),以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），完善外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務(wù)管理，支持銀行和支付機(jī)構(gòu)更好服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的作用，人民銀行在前期調(diào)研的基礎(chǔ)上，起草了《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知(征求意見(jiàn)稿)》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），現(xiàn)將有關(guān)情況說(shuō)明如下：

一、《通知》起草的背景

《意見(jiàn)》指出，新業(yè)態(tài)新模式是我國(guó)外貿(mào)發(fā)展的有生力量，也是國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的重要趨勢(shì)。為貫徹落實(shí)文件提出的“外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展的體制機(jī)制和政策體系更為完善，營(yíng)商環(huán)境更為優(yōu)化”目標(biāo)，有必要完善跨境人民幣業(yè)務(wù)相關(guān)政策，在鼓勵(lì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

人民銀行結(jié)合銀行和支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣業(yè)務(wù)開(kāi)展實(shí)際情況，擬進(jìn)一步完善外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務(wù)管理，支持境內(nèi)銀行和非銀行支付機(jī)構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)合作，為外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場(chǎng)交易主體和個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，加大對(duì)外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算需求的支持力度，不斷探索優(yōu)化跨境人民幣業(yè)務(wù)政策。

二、《通知》主要內(nèi)容

一是將支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項(xiàng)下?！锻ㄖ访鞔_在“展業(yè)三原則”的基礎(chǔ)上，允許銀行與支付機(jī)構(gòu)合作為跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場(chǎng)交易主體及個(gè)人跨境交易提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，鼓勵(lì)銀行和支付機(jī)構(gòu)為外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場(chǎng)主體提供高效、便捷跨境人民幣收付服務(wù)，支持海外務(wù)工人員通過(guò)支付機(jī)構(gòu)辦理薪酬匯回等業(yè)務(wù)。

二是明確銀行、支付機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)主體展業(yè)和備案要求。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)具有使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算的真實(shí)業(yè)務(wù)需求，明確展業(yè)中銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)簽訂跨境人民幣結(jié)算協(xié)議，明確雙方責(zé)任義務(wù)，要求銀行和支付機(jī)構(gòu)不斷提升自身業(yè)務(wù)真實(shí)性、合法性審核能力，確保真實(shí)、合規(guī)展業(yè)。

三是明確業(yè)務(wù)真實(shí)性審核、三反和數(shù)據(jù)報(bào)送等要求，壓實(shí)銀行與支付機(jī)構(gòu)展業(yè)責(zé)任，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。明確銀行和支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展《通知》規(guī)定的跨境人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)，明確銀行和支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易真實(shí)性審核的具體要求，包括市場(chǎng)交易主體管理、交易限額設(shè)定、交易電子信息采集和使用、反洗錢以及事后核查等。

三、征求意見(jiàn)情況

《通知》起草過(guò)程中，我們廣泛征求了人民銀行和外匯局相關(guān)司局及分支機(jī)構(gòu)、部分商業(yè)銀行和部分非銀行支付機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)，各方所提意見(jiàn)大部分予以采納，對(duì)于未采納的意見(jiàn)，也與相關(guān)意見(jiàn)提出方達(dá)成了一致。

中國(guó)人民銀行關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（征求意見(jiàn)稿） 

為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見(jiàn)》，進(jìn)一步發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的作用，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、在“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”三原則的基礎(chǔ)上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)合作，為市場(chǎng)交易主體及個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

本通知所稱市場(chǎng)交易主體是指跨境電子商務(wù)、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易、外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)者、購(gòu)買商品或服務(wù)的消費(fèi)者。

二、與支付機(jī)構(gòu)合作的境內(nèi)銀行應(yīng)具備3年以上開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，滿足《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》（中國(guó)人民銀行令﹝2021﹞第１號(hào)）中備付金銀行相關(guān)要求，具有審核支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣業(yè)務(wù)真實(shí)性、合法性的能力，具備適應(yīng)支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣業(yè)務(wù)特點(diǎn)的反洗錢、反恐融資、反逃稅系統(tǒng)處理能力。

三、參與提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足以下條件：

（一）在境內(nèi)注冊(cè)并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可。

（二）具有使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算的真實(shí)跨境業(yè)務(wù)需求。

（三）具備健全的跨境業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)控制度和專職人員，能夠按本通知要求及相關(guān)規(guī)定做好商戶信息采集和準(zhǔn)入管理，交易信息采集，跨境業(yè)務(wù)真實(shí)性、合法性審核等。

（四）具備跨境人民幣結(jié)算服務(wù)相關(guān)反洗錢、反恐融資、反逃稅等具體制度和措施；具備高效的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)相關(guān)反洗錢、反恐融資、反逃稅系統(tǒng)處理和對(duì)接能力。

（五）遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)，近兩年未發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)情況。

非銀行支付機(jī)構(gòu)在展業(yè)過(guò)程中應(yīng)遵守中國(guó)人民銀行《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行公告﹝2013﹞第９號(hào)）等非銀行支付機(jī)構(gòu)有關(guān)管理規(guī)定。

四、境內(nèi)銀行在為支付機(jī)構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按本通知第三條規(guī)定評(píng)估支付機(jī)構(gòu)展業(yè)能力，與支付機(jī)構(gòu)簽署跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù),并于10個(gè)工作日內(nèi)向境內(nèi)銀行所在地副省級(jí)以上中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“人民銀行分支機(jī)構(gòu)”）備案。境內(nèi)銀行應(yīng)每年對(duì)已備案支付機(jī)構(gòu)展業(yè)能力進(jìn)行評(píng)估并定期報(bào)送人民銀行分支機(jī)構(gòu)。協(xié)議發(fā)生變更的，境內(nèi)銀行應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。對(duì)于經(jīng)評(píng)估不滿足本通知第三條相關(guān)要求的支付機(jī)構(gòu)，及因協(xié)議發(fā)生變更導(dǎo)致不滿足本通知第三條相關(guān)要求的支付機(jī)構(gòu)，境內(nèi)銀行應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備并辦理撤銷備案。

五、開(kāi)展本通知規(guī)定的跨境人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)，且符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。境內(nèi)銀行與支付機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展本通知規(guī)定的跨境人民幣業(yè)務(wù)的，雙方應(yīng)協(xié)商建立業(yè)務(wù)真實(shí)性審核機(jī)制，共同做好業(yè)務(wù)背景真實(shí)性、合法性的審核工作，不得以任何形式為非法交易提供服務(wù)。

（一）境內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)市場(chǎng)交易主體管理，依法采集市場(chǎng)交易主體基本信息，并定期核驗(yàn)更新，建立市場(chǎng)交易主體負(fù)面清單。

（二）境內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)交易主體類別、交易特征等，合理確定各類跨境人民幣業(yè)務(wù)的單筆交易限額。

（三）境內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立跨境人民幣業(yè)務(wù)事中審核和事后抽查制度，加強(qiáng)對(duì)大額、可疑、高頻等異常交易的監(jiān)測(cè)，相關(guān)信息至少留存5年備查。

（四）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定交易信息采集及驗(yàn)證制度，對(duì)于違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)要求市場(chǎng)交易主體提供相關(guān)單證材料；不能確認(rèn)交易真實(shí)合規(guī)的，應(yīng)拒絕辦理。

（五）與支付機(jī)構(gòu)合作的境內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)異常情況的，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)措施，包括但不限于要求支付機(jī)構(gòu)及交易相關(guān)方就可疑交易提供真實(shí)合法的單證材料；確認(rèn)發(fā)生異常情況的，境內(nèi)銀行應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。境內(nèi)銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)違規(guī)業(yè)務(wù)依法承擔(dān)連帶責(zé)任。

六、境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)時(shí)，應(yīng)依法履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務(wù)，遵守打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及非法從事非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等相關(guān)規(guī)定。

七、境內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）信息報(bào)送相關(guān)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送跨境人民幣收付信息。

八、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可依法對(duì)境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展的外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合。

九、本通知自XX年XX月XX日施行?！吨袊?guó)人民銀行關(guān)于貫徹落實(shí)<國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)的若干意見(jiàn)>的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)﹝2014﹞168號(hào)）第七條等規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

請(qǐng)副省級(jí)以上中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，城市商業(yè)銀行、外資銀行,中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司，非銀行支付機(jī)構(gòu)。

跨境金融研究院

1、首次發(fā)布跨境人民幣支付細(xì)則

本次支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知或?yàn)槿诵惺状伟l(fā)布跨境人民幣支付的細(xì)則，此前僅在 銀發(fā)﹝2014﹞168號(hào) 第七條中提及。而外匯局的支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法已經(jīng)數(shù)次更新，并且有詳細(xì)的要求。

《中國(guó)人民銀行關(guān)于貫徹落實(shí)<國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)的若干意見(jiàn)>的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)﹝2014﹞168號(hào)）

七、支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可與依法取得“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)合作，為企業(yè)和個(gè)人跨境貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易提供人民幣結(jié)算服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與支付機(jī)構(gòu)簽訂跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議，并報(bào)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

細(xì)則發(fā)布后或?qū)?duì)跨境人民幣支付業(yè)務(wù)予以更多規(guī)范。

跨境人民幣支付業(yè)務(wù)從之前的貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至整個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目，因此屬于初次收入的海外員工的報(bào)酬也可以通過(guò)支付機(jī)構(gòu)匯回

2、本外幣支付業(yè)務(wù)監(jiān)管不同

支付機(jī)構(gòu)的外匯業(yè)務(wù)和跨境人民幣管理模式不同，外匯采用正面清單，由外匯局備案，只有備案范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)才能開(kāi)辦，準(zhǔn)入門檻相對(duì)要求較高。2019年外匯局的《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》匯發(fā)〔2019〕 13 號(hào)出臺(tái)后，行業(yè)重新洗牌，所有存量支付機(jī)構(gòu)需按照新的要求重新取得備案。

而跨境人民幣支付業(yè)務(wù)一直沒(méi)有具體的細(xì)則，采用負(fù)面清單模式，適用更多的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，因此不少支付機(jī)構(gòu)在獲得了外匯的牌照后仍然會(huì)期望拿到地方人行的跨境人民幣支付牌照。

3、明確業(yè)務(wù)真實(shí)性、反洗錢審核

此外，近年來(lái)大量支付機(jī)構(gòu)被人行反洗錢處罰和外匯局逃匯處罰，開(kāi)出上千萬(wàn)的罰單。

外匯局2019年的支付新規(guī)已要求銀行與支付機(jī)構(gòu)合作時(shí)，銀行需要承擔(dān)真實(shí)性審核的連帶責(zé)任。

本次跨境人民幣的征求意見(jiàn)稿中：

要求跨境人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)，銀行與支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立業(yè)務(wù)真實(shí)性審核機(jī)制，共同做好業(yè)務(wù)背景真實(shí)性、合法性的審核工作，不得以任何形式為非法交易提供服務(wù)。

（編輯：江同）

（來(lái)源：跨境金融研究院）

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